![](\"https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1644164887/financie_online_app_promo_IG_Facebook_Cover_d12889b8f1.png\")
Dnešná situácia na hypotekárnom a realitnom trhu je kvôli inflácií vo výšinách a u ľudí to prirodzene vyvoláva obavy. Vysoký nárast cien nehnuteľností a k tomu vyššie úrokové sadzby môžu pre niektorých jednotlivcov či rodiny a ich rozpočty predstavovať pomerne veľké riziko. Ako zabezpečiť poistenie hypotekárneho úveru tak, aby ste ochránili Vaše financie?
Poistenie nehnuteľnosti, bankopoistenie či životné poistenie. Ktoré je to správne?
Pri kúpe nehnuteľnosti banka od vás väčšinou požaduje založenie nehnuteľnosti a tiež zabezpečenie jej poistenia. Je dôležité myslieť na to, že sa to týka vášho bývania a vášho majetku, preto by ste nemali rozsah poistenia obmedzovať len na to, čo banka požaduje ale najmä na také poistenie, ktoré vašu nehnuteľnosť ochráni v plnom rozsahu. Ideálnym riešením je kombinované poistenie, ktoré zahŕňa poistenie nehnuteľnosti pred rôznymi prírodnými katastrofami, ako sú napríklad búrky, zemetrasenia či záplavy, potom poistenie zariadenia domácnosti a nakoniec poistenie zodpovednosti za škodu spojenú s využívaním nehnuteľnosti. Takéto kombinované poistenia v jednej zmluve vám môžu priniesť aj zľavu z poistného.
Okrem už spomínaných poistení nehnuteľnosti odporúčame prehodnotiť uzatvorenie voči krádežiam, vandalizmu či požiarom. Niektoré poistenia poskytujú aj asistenčné služby 24/7, čo znamená, že v prípade núdze môžete kontaktovať servisnú linku s nárokom na okamžitú pomoc. Pred uzatvorením poistenia je dôležité dôkladne prehodnotiť podmienky dostupných poistných ponúk a zistiť, či dokážu pokryť všetky vaše potreby.
Bankopoistenie je forma poistenia úveru poskytovaná bankami, ktoré sa zameriava na zabezpečenie klienta v prípade neočakávaných udalostí, ktoré by ho mohli postaviť do situácie, kedy by nemusel byť schopný splácať svoj úver. Bankopoistenie poskytuje pokrytie neočakávaných udalostí, ako sú strata zamestnania, dlhodobá práceneschopnosť či iné životné situácie, ktoré by mohli ovplyvniť schopnosť splácať úver. Bankopoistenie nie je výhodné len pre klientov, no je zaujímavou voľbou aj pre samotné banky, nakoľko im umožňuje minimalizovať riziko v prípade, že jej klienti nebudú schopní splácať svoje záväzky. Táto forma poistenia tak prispieva k stabilite a dôveryhodnosti finančného systému a zároveň chráni najmä klientov pred finančnými ťažkosťami v prípade nepredvídateľných udalostí.
Bankopoistenie bolo v minulosti na slovenskom trhu kritizované pre nedostatočnú transparentnosť a favorizáciu produktov samotnej banky bez možnosti porovnania ponuky s inými ponukami na trhu. Táto kritika však viedla k väčšej regulácii a zvýšenej transparentnosti v tejto oblasti, čo malo v konečnom dôsledku za následok lepšie podmienky pre klientov a väčšiu konkurenciu medzi samotnými poskytovateľmi tohto poistenia.
Životné poistenie je neoddeliteľnou súčasťou zodpovedného správania sa voči sebe a svoje rodine a poskytuje ochranu v situáciách, ktoré by vám mohli spôsobiť finančné ťažkosti, a to nielen pri splácaní hypotéky.
Mať uzatvorené životné poistenie je pri hypotekárnych úveroch zvlášť relevantné a malo by byť nastavené tak, aby pokrylo zostatok úveru v prípade úmrtia klienta alebo jeho vážnej choroby, čím sa zabezpečí, aby vaša rodina o nehnuteľnosť neprišla a bola schopná aj naďalej splácať hypotéku. Aby sa zabezpečilo dostatočné finančné pokrytie úveru na nehnuteľnosť, je dôležité zvážiť správnu výšku poistnej sumy a výber vhodného typu životného poistenia a príslušných krytí za príplatky.
Zabezpečte si ochranu vášho majetku pred rôznymi rizikami na mieru. Pri výbere z množstva poistných produktov a určovaní výšky poistnej sumy je dôležité zvážiť hodnotu vášho celého majetku a individuálne potreby, teda hodnotu nehnuteľnosti, vybavenie domácnosti a rovnako pozemok, na ktorom sa nehnuteľnosť nachádza.
Rozhodnutie o tom, aké poistenie zvoliť, Vám môže pomôcť poistná kalkulačka na našom webe Financie.app.
Ak sa rozhodnete uzavrieť poistenie úveru na nehnuteľnosť cez inú banku alebo priamo cez poisťovňu, je výhodné urobiť to čím skôr. Ceny poistenia totiž stúpajú každým rokom, pretože s pribúdajúcim vekom sa považujete za rizikovejších klientov. Teda čím skôr sa rozhodnete, tým lacnejšie to bude.
Druhou výhodou je možnosť vyhnúť sa problémom, ktoré môžu nastať s vaším zdravotným stavom. Ak by ste čelili nejakým zdravotným komplikáciám pred uzatvorením poistenia, poisťovňa alebo banka vás môže ako klienta buď odmietnuť alebo poistnú zmluvu poskytnúť, no však s cenovou prirážkou.
O tom, aká forma poistenia je pre Vás najvýhodnejšia sa môžete poradiť s našimi finančnými expertmi. Využite naše bezplatné služby a požiadajte o konzultáciu v našej mobilnej aplikácií Financie.app alebo na našom webe.
"},{"title":"Čo je to vinkulácia?","slug":"vinkulacia","categories":[{"name":"Poistenie","slug":"poistenie"}],"excerpt":null,"date":"2023-06-23","cover_image":{"url":"https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1686748345/meeting_g913072fbb_1280_306e38aac6.jpg"},"author":{"name":"Viktória","slug":"viktoria","picture":{"url":"https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1626706117/viki_strapi_7349151221.jpg"}},"content":"Vinkuláciu poistky od Vás najčastejšie bude požadovať finančná inštitúcia pri vybavovaní hypotéky či lízingu. O čo sa vlastne vôbec jedná? Kedy a ako si ju môžete zriadiť a čo na to potrebujete?
Výraz vinkulácia si pochádza z latinského slova vinculum (puto, svorka) a z talianskeho vincolare, teda viazať. Z týchto dvoch významov je významovo bližšie to talianske, nakoľko vinkulácia poistky znamená, že výnosy z poistného plnenia sú prevedené na tretiu osobu. V podstate ide o viazanie dispozičného práva k cennému papieru alebo jeho výnosu, k vkladu, inej pohľadávke či tovaru na niekoho iného, pokým nebude splnená určitá podmienka.
Ide vlastne o vzťah troch strán - klient, veriteľ a poisťovňa. Takže v prípade, že sa niečo stane s poistenou vecou, dostáva peniaze od poisťovne ten, na koho je vinkulácia napísaná, teda viazaná, čo môžeme nazvať aj vinkuláciou v prospech tretej osoby - veriteľa. Najčastejšie sa jedná o banku alebo nebankovú či lízingovú spoločnosť, z ktorej si klient poisťovne vzal úver.
Ako to už vyplýva z názvu, devinkulácia je opakom vinkulácie a dala by sa popísať ako ukončenie viazania, či zrušenie vinkulácie. Na vykonanie vinkulácie je potrebný súhlas veriteľa od poisťovne, pri devinkulácii je to presne naopak. Devinkulácia je možná iba so súhlasom spoločnosti, v prospech ktorej bola poistka vinkulovaná.
Ak nastane poistná udalosť, kedy je poistený predmet poškodený, je povinnosťou poisťovne písomne požiadať záložného veriteľa, teda banku, fond alebo lízingovú spoločnosť, uvoľnenie poistného plnenia - tzv. devinkuláciu. Veriteľ ju potom potvrdí a poisťovňa preplatí náklady na opravu.
Najčastejšie sa vinkulácia používa pri drahých úveroch, kedy k podmienkam získania patrí povinnosť uzatvorenia životného poistenia, ktoré je vinkulované v prospech banky. Je to typické napríklad pri hypotékach. Pokiaľ by došlo k úmrtiu poistníka, teda klienta, časť poistného plnenia môže byť použitá na splatenie úveru. Zostávajúcu časť poistného plnenia dostanú oprávnené osoby, teda osoby uvedené v poistnej zmluve poisteného. Vinkuláciu veriteľ (banka, lízingová spoločnosť) požaduje na poistné plnenie, kedy sa z neho umorí dlh voči veriteľovi a zvyšok poistného plnenia veriteľ odovzdá klientovi či jeho dedičom.
Vinkulácia pri kúpe auta na lízing - aj tam je vždy nutné dojednať havarijné poistenie pre prípad nehody s prípadným vyplatením poistného plnenia leasingovej spoločnosti. V prípade obstarania auta na lízing po vás lízingová spoločnosť môže chcieť uzavretie havarijného poistenia a vinkuláciu poistného v jej prospech.
Ak teda auto zničíte, tak poistné plnenie bude vyplatené spoločnosti na umorenie dlhu a zvyšok bude vyplatený vám ako klientovi.
Vinkulácia sa využíva aj pri poistení nehnuteľností, ktoré tiež patrí k hlavným podmienkam pre úspešné získanie hypotéky. Ak dôjde k zničeniu nehnuteľnosti počas splácania úveru, plnenie opäť získa banka poskytujúca úver a poistník - klient získa iba prebytok.
Vinkulácia sa väčšinou uzatvára pri alebo po dojednaní úverovej zmluvy a jedná sa o jeden z predpokladov čerpania úveru, prevzatie automobilu či uzavretie samotnej úverovej zmluvy.
Prvým krokom k vinkulácii poistného je samotné uzavretie poistnej zmluvy, v ktorej musí byť uvedené, aké riziká sú kryté. Môžete mať krytých aj viac rizík a nielen tie, ktoré vyžaduje váš veriteľ. V takých prípadoch pripadne poistné plnenie vám.
Vo väčšine prípadov musíte vášmu veriteľovi aj dodať kópiu poistnej zmluvy a ten vám na oplátku vydá formulár o vinkulácii, ktorý musí obsahovať číslo poistnej zmluvy a údaje o poistníkovi, poistencovi, a tiež v koho prospech bude prípadné poistné plnenie vyplatené.
Ďalej je v dokumente uvedený predmet, z ktorého poistenia je poistné plnenie vinkulované. Zmluvu o vinkulácii nakoniec potvrdíte podpismi poistníka (poisťovne) a poisteného (klienta).
Väčšinou majú veritelia (banky, leasingové spoločnosti) pre vinkuláciu poistného svoj vlastný formulár, kde je rada údajov už vyplnená a poisťovňa vám tieto údaje iba potvrdí, nechá si zmluvu o vinkulácii a vy dostanete druhý originál tejto zmluvy, ktorý väčšinou musíte dodať svojmu poskytovateľovi úveru, hypotekárneho úveru či lízingu formou kópie.
Banka vám môže nehnuteľnosť poistiť aj sama alebo u svojho partnera a vy iba podpíšete zmluvu o vinkulácii poistky.
Ak aktualizujete či inak meníte poistnú zmluvu (napríklad prechádzate pod inú poisťovňu či zvyšujete poistenie domácnosti/nehnuteľnosti), tak nezabudnite, že vinkuláciu je potrebné zriadiť odznova, pretože vás môže veriteľ penalizovať. Poisťovňa, banka a ani žiaden ďalší veriteľ za vás túto vec nevybaví a je len na vás.
Tiež odporúčame pravidelne zvyšovať poistenie nehnuteľnosti a domácnosti, pretože ceny stavebných materiálov, práce i energií rastú. Rast cien by ste mali teda zohľadňovať aj vo výške vašej poistky.
Naši experti na osobné financie, ktorých nájdete v mobilnej aplikácii Financie.online a na webe vám s touto a ďalšími finančnými otázkami dokážu pomôcť. Či už ide o refinancovanie hypotéky, poistenie nehnuteľnosti či kúpa prvej nehnuteľnosti, neváhajte sa na nás nezáväzne obrátiť. V mobilnej aplikácii Financie.online si taktiež môžete porovnať aktuálne úrokové sadzby hypoték, či ceny poistenia. Aplikáciu si môžete stiahnúť zadarmo pre Android aj iPhone.
"},{"title":"Ako postupovať, aby sme mali poistné plnenie čo najskôr na účte? ","slug":"ako-postupovat-pri-poistnej-udalosti","categories":[{"name":"Poistenie","slug":"poistenie"}],"excerpt":null,"date":"2022-03-19","cover_image":{"url":"https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1647677548/pexels_andrea_piacquadio_787472_d9f940a4d5.jpg"},"author":{"name":"Viktória","slug":"viktoria","picture":{"url":"https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1626706117/viki_strapi_7349151221.jpg"}},"content":"Vykúrenie alebo vyhorenie bytu, vykradnutie auta alebo garáže? To všetko sú chvíle, ktoré nikto z nás nechce zažiť. Ale ľuďom sa bohužiaľ nevyhýbajú. Aj preto svoj majetok chránime zodpovedajúcim poistením, aby sme neohrozili náš rodinný rozpočet. Viete ale, ako postupovať v situácii, keď ku škode už došlo a treba riešiť poistnú udalosť? Celý postup sme pre vás spísali pekne krok za krokom.
V opačnom prípade sa môže stať, že poisťovňa pre nedostatok dôkazov odmietne poistné plnenie vyplatiť. Najskôr ale musíte zamedziť rozširovaniu vzniknutej škody . Pri živelných pohromách môže ísť o provizórne zakrytie poškodenej strechy , v prípade prasknutého potrubia je potrebné uzavrieť hlavný prívod vody. V prípade kriminálnych činov (odcudzenie vozidla, vlámanie do domu) najskôr kontaktujte políciu , až potom sa obráťte poisťovňu.
Celú škodu starostlivo a podrobne zdokumentujte. Všetko nafoťte, zariaďte si kópiu policajnej správy/správy od hasičov. Pri fotkách sa riaďte heslom, že viac je lepšie a urobte viac snímok, vrátane detailov škôd.
Pamätajte, že dostatočné a zodpovedajúce podklady pre poisťovňu majú vplyv na realizovanie poistného plnenia.
Následne sa záležitosť dostane do rúk likvidátora poisťovne. V prípade škody na majetku ju budete musieť ukázať (obhliadka auta, domácnosti a pod.), takže poškodených vecí sa nezbavujte, popr. ich neopravujte.
Každá poisťovňa má svoj vlastný postup, ktorý nájdete na jej webových stránkach. Väčšinou sa jedná o:
Dúfame, že vám tento prehľadný súpis pomohol. A aby ste sa nečakaných udalostí nemuseli báť, pozrite sa na to najlepšie poistenie domácnosti a nehnuteľnosti, ktoré ochránia váš domov.
Radíme Vám si opätovne preštudovať príslušné Všeobecné poistné podmienky, ktoré sú súčasťou každej poistnej zmluvy, buď v tlačenej, alebo v digitálnej forme,
Či už ste vinníkom nehody vy alebo druhý vodič, snažte sa zachovať chladnú hlavu. Dôležité je zabezpečenie miesta nehody, poskytnutie prvej pomoci a privolanie záchrannej služby, ak je niekto zranený, a nezabudnúť na spísanie Správy o nehode. Ak ide o malú nehodu, pri ktorej sa nikto nezranil a škoda podľa vášho odhadu nepresahuje sumu 3 990 €, políciu volať nemusíte. Dôležité je zabezpečiť miesto nehody, poskytnúť prvú pomoc a pri zranení zavolať záchranku a nezabudnúť spísať správu o nehode.
Na mieste nehody je potrebné vyplniť tlačivo Správa o nehode, ktoré dostane každý vodič pri uzatvorení PZP. Toto tlačivo musí byť správne a korektne vyplnené a podpísané obomi účastníkmi nehody. Správu o nehode je potrebné doručiť poisťovni do 15 dní (v prípade nehody v zahraničí do 30 dní) a tá následne začne šetrenie a likvidáciu poistnej udalosti. Taktiež je potrebné poistnú udalosť nahlásiť poisťovni, a to buď online, telefonicky alebo osobne. Akékoľvek nedodržanie či zanedbanie potrebných krokov pri poistnej udalosti môže mať za následok zníženie, prípadne odmietnutie poistného plnenia zo strany poisťovne.
Vhodne zvolené povinné zmluvné poistenie vám pomôže pri nepríjemnostiach na cestách, vďaka ktorému za vás škodu preplatí poisťovňa. Navyše, ak v prípade nehody nebudete vedieť robiť, môžete sa obrátiť na asistenčné služby vašej poisťovne.
Vďaka našej chytrej online porovnaniu cien PZP nájdeme najvýhodnejšie zákonné poistenie Tvojho auta aj s najlepšími asistenčnými službami, už od 50 € ročne. PZP si viete jednoducho na pár klikov vybrať priamo v aplikácii Financie.online. Máte tu na výber všetky poisťovne, ktoré ponúkajú PZP a viete si tak vytvoriť skvelý obraz o daných ponukách.
![](\"https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1650899042/financie_online_app_promo_IG_Facebook_Cover_63360cb482.png\")
Každý nehoda je poistnou udalosťou. Vinník bude poškodenému platiť škodu z PZP a prípadne si tú svoju môže uplatniť v rámci havarijnej poistky. No na to je potrebné, aby obaja účastníci vyplnili záznam o nehode. Toto tlačivo je povinný mať každý vodič pri sebe v automobile. Kópiu tlačiva dostane poškodený a originál musí škodca doručiť do svojej poisťovne do 15 dní od vzniku poistnej udalosti.
Na zahraničnú dovolenku si spravidla jazdíme oddýchnuť od starostí i povinností bežného dňa a vraciame sa späť domov obohatení o zážitky alebo aspoň odrelaxovaní. Nie vždy sa však tento scenár vyplní – úraz či choroba môžu naše plány nepríjemne narušiť.
Doba dovoleniek je podľa štatistík obdobím s najväčším množstvom evidovaných úrazov za rok. Pokiaľ v zahraničí utrpíte úraz alebo Vás skolí choroba, jedná sa o zložitejšiu situáciu ako u nás. Uistite sa, že Vaše poistenie zahŕňa zdravotné poistenie náklady spojené s vyšetrením na COVID-19.
Máme pre vás malý návod, ktorý by vám pomohol pomôcť zvládnuť takzvanú poistnú udalosť. Na čo máte presne nárok a aký rozsah asistenčných služieb sa vás týka, opisuje vaša zmluva o cestovnom poistení. Existuje ale pár základných pravidiel, ako sa v prípade nepríjemností zachovať.
Za takmer povinné by ste mali pred vyjdením do zahraničia považovať dojednanie cestovného poistenia vo variante, ktorá najlepšie zodpovedá destinácii a aktivitám. Pri dohodnutom cestovnom poistení máte napoly vyhrané, teda v prípade, že sa udalosť nepočíta medzi výluky, ktoré je odporúčané dopredu naštudovať. Medzi tie základné a známe patrí, že poisťovňa určite nepomôže klientovi, ktorý si spôsobil úraz z vlastnej vôle, pod vplyvom alkoholu alebo iných látok, prípadne klientovi, ktorého problémy začali (hoci v miernejšej podobe) už pred dohodnutím poistenia. To sa môže týkať napríklad aj tehotenstva.
S Jánom sme pred nedávnom riešili kúpu auta a nekonečné papierovačky - od prepisu majiteľa, prevozných značiek až po PZP a havarijné poistenie. Ján je veľmi sčítaný a dokáže výborne zhodnotiť individuálne potreby každého klienta. Keďže nešlo o úplne nové auto, rozhodli sme sa zvoliť PZP s pripoistením. Ján mi odporučil pripoistenie proti stretu so zverou či živelné katastrofy ako krupobitie. Žijem v okolí mesta takže si myslím, že toto pripoistenie sa mi zíde. Veľmi si cenním, že som mu len doložil potrebné doklady a ďalej za mňa všetko vybavil on. Vrelo odporúčam jeho služby aj ostatným.
","profile_pic":{"url":"https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1628876186/sokoli_a4b3e644ca.jpg"}},{"name":"Ing. Ján H.","title":"Software Engineer","text":"Nebyť pána Petrovského, tak sen o presťahovaní sa do domu v našej situácií, by určite nebol možný. Nielenže nám ponúkol rôzne možnosti financovania pre našu situáciu spolu s jasným popisom jednotlivých výhod a nevýhod bánk ale odporučil prečo a na základe akých dôvodov si vybrať medzi dvoma konkretnými ponukami. Prvý pokus nevyšiel, no nevzdal to. Pamätám si na telefonát, keď mi zavolal a skromne poznamenal, že ešte niečo skúsi a podarilo sa. Profesionálny a ľudsky pristúp je samozrejmosťou, takže jeho prácu môžem len a len vrelo odporučiť.
","profile_pic":{"url":"https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1624448784/zakaznik_3_3218034e61.jpg"}},{"name":"Ing. Milan F.","title":"Projektový manažér | T-Systems","text":"Mareka Kandru poznám ešte z čias, keď nepracoval vo finančnom sektore. Spolupráca s ním je vždy vysoko profesionálna. Vo svete financií sa už dlhodobo orientuje veľmi dobre a je stále ochotný poradiť. Aj zdanlivo nevyriešiteľné problémy berie ako novú výzvu. Keď potrebujem poradiť a dobre si vybrať z komplikovaného a dynamického sveta financií, kontaktujem práve Mareka. Toto rozhodnutie sa mi zakaždým potvrdzuje ako správne. Ďakujem mu za to.
","profile_pic":{"url":"https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1624448841/zakaznik_2_de1a78e122.jpg"}},{"name":"Mgr. Ladislav U.","title":"Učiteľ","text":"Vďaka ukážkovému prístupu, ochote a znalostiam pána Petrovského sa veci, ktoré boli donedávna ťažko predstaviteľné, stali realitou. Človek niekedy rieši veci, ktoré sú pre laika príliš veľkým sústom. Práve ochota a spôsob riešenia problémov ma presvedčili, že aj v budúcnosti sa obrátim na rovnakú adresu. Služby pána Petrovského odporúčam každému, kto si nevie dať rady, resp. kto chce dosiahnuť najlepšie možné riešenia.
","profile_pic":{"url":"https://res.cloudinary.com/financie-online/image/upload/v1624448888/zakaznik_1_d20c9ae40f.jpg"}}]},"__N_SSG":true}