Nájdenie dobrého finančného poradcu vám môže pomôcť vyhnúť sa niektorým nežiadaným nákladom a zamerať sa na ciele, ktoré by ste chceli v budúcnosti dosiahnuť. Finanční poradcovia nie sú len pre bohatých ľudí! Práca s poradcom je skvelou voľbou pre každého, kto chce mať svoje osobné financie na správnej ceste a stanoviť si dlhodobé, reálne ciele. V tomto článku vám zodpovieme niekoľko nejasnosti a pokúsime sa vám pomôcť zbúrať predsudky, ktoré by ste mohli mať voči finančnými poradcami.
Keď máte pocit, že nemáte pod kontrolou vaše financie a neviete sa ďalej pohnúť, možno je čas nájsť si finančného poradcu. Dobrý finančný poradca vám môže pomôcť investovať vaše peniaze, naplánovať si budúce ciele a poskytnúť námety počas nestabilných poklesov akciového trhu. Úloha nájsť pre vás najlepšieho finančného poradcu môže byť skľučujúca, najmä ak ste nikdy predtým nepracovali s profesionálom tohto odboru. Hľadanie poradca by nemalo byť zastrašujúcim procesom. Je dôležité nájsť finančného poradcu, ktorý je kvalifikovaný, dôveryhodný a ponúka transparentné ceny.
📈Kedy by ste sa mali porozprávať s finančným poradcom?
Finančnú pomoc môžete vyhľadať kedykoľvek, no obzvlášť dôležité je získať finančné poradenstvo po významných životných zmenách. Či už kupujete dom, začínate pracovať, vydávate sa alebo máte dieťa, tieto životné udalosti môžu mať veľké finančné dôsledky a predbežné finančné plánovanie môže viesť k vybudovaniu stabilnej finančnej budúcnosti.
Je tiež rozumné porozprávať sa s odborníkom, ak sa vaša finančná situácia zmenila. Možno sa vám zvýšil plat alebo ste zdedili nejaké peniaze po príbuznom. Keď začnú prichádzať peniaze, je dobré dať im pozitívny smer, v opačnom prípade môže byť príliš ľahké zbytočne míňať.
🧑💼Na čo všetko myslíme pod pojmom finanční experti alebo poradcovia?
Finanční poradcovia pomáhajú ľuďom spravovať svoje peniaze a dosahovať ich finančné ciele. Môžu poskytovať celý rad služieb finančného plánovania, od správy investícií cez poradenstvo pri zostavovaní rozpočtu až po plánovanie nehnuteľností. Poradca, ktorého si vyberiete, bude závisieť od vašej finančnej situácie a vašich potrieb. Výber správneho finančného poradcu pre vašu situáciu je kľúčový! Znamená to, že nebudete platiť za služby, ktoré nepotrebujete, alebo nebudete pracovať s poradcom, ktorý nie je vhodný pre vaše finančné ciele.
Finanční poradcovia poskytujú množstvo služieb, aj keď väčšinou pomáhajú klientom spravovať ich peniaze. Často to znamená spravovať investičné portfólio klienta, zníženie vašich zbytočných výdavkov, splatiť dlhy a pomôžu určiť priority vašich cieľov. Niektorí finanční poradcovia majú dodatočné certifikácie alebo odborné znalosti, ktoré im umožňujú pomáhať pri plánovaní nehnuteľností, poistných potrebách alebo príprave daní. Naši experti vo Financie.online sú digitálni nomádi s dlhoročnými skúsenosťami z poskytovania finančných služieb. Pýšia sa vynikajúcimi skúsenosťami, výsledkami a referenciami svojich klientov. To znamená, že neoptimalizujú svoje provízie, ale optimalizujú svoje služby pre našich klientov, o čom svedčí aj naše vynikajúce 5-hviezdičkové hodnotenie.
Pri výbere finančného poradcu pre vaše potreby odporúčame postupovať podľa tohto procesu.
1. Zistite, či potrebujete finančného poradcu
Rozhodnutie využiť finančného poradcu môže byť ovplyvnené mnohými okolnosťami, ako napríklad odchodom do dôchodku, novým zamestnaním, získaním neočakávanej sumy alebo jednoducho rozhodnutím stať sa finančne zodpovednejším.
Ak však správa peňazí nie je vašou silnou stránkou alebo chcete komplexnejšie služby ako len správu portfólia, možno sa oplatí zaplatiť si za finančného poradcu.
2. Rozhodnite sa, s ktorou časťou vášho finančného života potrebujete pomôcť
Predtým, ako sa porozprávate s finančným poradcom, rozhodnite sa, s ktorými aspektmi vášho finančného života potrebujete pomôcť. Keď si prvýkrát sadnete s poradcom, budete chcieť byť pripravení vysvetliť svoje konkrétne potreby v oblasti správy peňazí.
Majte na pamäti, že finanční poradcovia poskytujú viac než len investičné poradenstvo. Finanční experti môžu pomôcť s investičným poradenstvom pre vaše dôchodkové plány, so splácaním dlhov, s návrhmi poistných produktov a s plánovaním majetku.
V závislosti od toho, kde sa v živote nachádzate, možno nebudete potrebovať komplexné finančné plánovanie. Ľudia, ktorých finančný život je relatívne jednoduchý, ako napríklad mladí ľudia bez vlastných rodín alebo bez výrazného dlhu, môžu potrebovať iba pomoc s plánovaním dôchodku.
3. Pochopte typy finančných poradcov
Termín finančný poradca sa môže vzťahovať na rôzne služby, od online robo-poradcov až po miestnych, osobných tradičných finančných poradcov. Všetci títo finanční poradcovia vám pomôžu spravovať vaše peniaze rôznymi spôsobmi:
- Robo-poradcovia
Robo-poradca je digitálna služba, ktorá ponúka zjednodušenú a nízkonákladovú správu investícií. Odpovedáte na otázky online a potom počítačové algoritmy zostavia investičné portfólio podľa vašich cieľov a tolerancie rizika. Nízke náklady, jednoduchý vstup. Dobré, keď potrebujete pomoc pri investovaní do finančných cieľov, ako je dôchodok, ale nechcete alebo si nemôžete dovoliť úplný finančný plán.
- Online finanční poradcovia
Toto je ďalší krok vpred od robo-poradcu. Je to online služba finančného plánovania, ktorá ponúka virtuálny prístup k ľudským finančným poradcom.
Základná online služba môže ponúkať rovnakú automatizovanú správu investícií, akú by ste získali od robo-poradcu, a navyše možnosť konzultovať s tímom finančných poradcov, keď máte nejaké otázky. Stredné náklady, rôzne minimá. Služby finančného plánovania online budú zvyčajne stáť menej ako tradičný finančný poradca, ale viac ako robo-poradca. Niektoré služby majú relatívne vysoké investičné požiadavky, iné nevyžadujú žiadne minimálne investície.
- Tradiční finanční poradcovia
Medzi tradičných finančných poradcov patria certifikovaní finanční plánovači, makléri, registrovaní investiční poradcovia, finanční poradcovia a správcovia majetku. Tá istá osoba môže mať viac ako jeden z týchto titulov. Chcete špecializované služby, vaša situácia je zložitá alebo sa chcete osobne stretnúť so svojím finančným poradcom? Tak potom niet pochybu, že pre vás je najvhodnejší tradičný finančný poradca. Ak hľadáte poradcu, ktorý vám môže skutočne poskytnúť skutočnú hodnotu, je dôležité preskúmať množstvo potenciálnych možností. Hoci nájdenie správneho finančného poradcu môže vyžadovať nejaký výskum a prácu, stojí to za to. Mať po svojom boku finančného profesionála, ktorý rozumie vašim potrebám a cieľom do budúcnosti, môže vašu cestu výrazne zjednodušiť, spríjemniť a bude mať väčší vplyv. Experti vo Financie.online sa neustále vzdelávajú v oblasti financií, poisťovníctva, bankovníctva a investovania. Sú znalí zákonov a noviniek, o ktorých každý rok informujú svojich klientov. Svojim klientom sú maximálne k dispozícii, komunikujú s inštitúciami.
💼Čo sa stane, keď si vyberiem poradcu?
Budete mať úvodné stretnutie, na ktorom poradca strávi asi hodinu zisťovaním, čo hľadáte, a vysvetľovaním svojich služieb. Ak sa rozhodnete využiť služby finančného poradcu, tak zistia si od vás takzvané „fakty“. Poradca tak získa informácie o vašich financiách, cieľoch a postoji k riziku, aby vám mohol odporučiť vhodné produkty.
Spolu so svojím poradcom sa budete venovať mnohým témam vrátane sumy peňazí, ktorú by ste si mali ušetriť, typov účtov, ktoré potrebujete, druhov poistenia, ktoré by ste mali mať (vrátane dlhodobej starostlivosti, dlhodobého života, invalidity atď.), a daňové plánovanie.
Potom bude nasledovať úplný finančný plán vrátane odporúčaní produktov a akýchkoľvek daňových výhod, ktoré máte k dispozícii. Keď odsúhlasíte odporúčania finančného poradcu a náklady na využívanie jeho služieb, plán, ktorý predložil, sa zrealizuje. Môžete získať možnosť priebežnej kontroly.
V konečnom dôsledku musíte mať istotu v kompetencii, objektivite poradcu a jeho schopnosti reagovať na vaše potreby. Vzťah medzi poradcom a klientom, podobne ako mnohé iné vzťahy, je založený na dôvere a komunikácii, takže náležitá starostlivosť pri výbere poradcu by mala poskytnúť dlhodobé výhody a pokoj pre obe strany.
Finančný poradca je zároveň aj pedagóg. Súčasťou úlohy poradcu je pomôcť vám porozumieť tomu, čo je súčasťou plnenia vašich budúcich cieľov. Vzdelávací proces môže zahŕňať podrobnú pomoc s finančnými témami.
🖐️Využite služby, ktoré poskytujeme vo Financie.online!
Nezabudnite na inteligentné spravovanie peňazí aj v novom roku a splňte si svoje predsavzatia. S tým Vám najlepšie pomôže aplikácia Financie.online, ktoré jednoducho a zadarmo si vete stihnúť na Android a IOS zariadenia, a kde môžete mať svoje osobné financie pod kontrolou. Taktiež môžete využiť bezplatnú konzultáciu s našimi expertmi. Neváhajte a kontaktujte nás pomocou nášho online chatu na webe alebo cez našu mobilnú aplikáciu.
