Ešte stále uvažujete nad tým, čo si vybrať? Investovanie alebo sporenie? Vedieť šetriť je dôležitá a často podceňovaná schopnosť. Mať záchrannú sieť úspor dáva finančný zmysel bez ohľadu na vašu aktuálnu situáciu. Mnohí ľudia si myslia, že šetria dostatočne, avšak až v krízovej situácii zistia, že ich úspory nestačia na pokrytie ich potrieb. Zodpovedaním týchto troch otázok vám pomôže si ujasniť čo by ste si mali zvážiť ako spôsob investovania. 

1. Ako sa vyhnúť takejto situácii? Aké sú základné pravidlá pre váš osobný rozpočet? 

Je dôležité mať núdzový fond, keďže v čase finančnej neistoty vám pomôže zostať nad vodou a poskytnúť vám potrebný pokoj v duši.

Ale v určitom momente, keď nahromadíte dostatok hotovosti, mali by ste začať prerozdeľovať nejaké úspory na investovanie, ak naozaj chcete maximalizovať množstvo peňazí, ktoré môžete zarobiť, či už ide o budovanie bohatstva alebo plánovanie dlhodobých cieľov, ako je dôchodok.

Sporenie je jedinou šancou, ako si vytvoriť finančný obnos potrebný v budúcnosti. Najdôležitejšie je vytvoriť si návyk a zotrvať pri ňom, pretože bez pravidelného odkladania sa žiadna úspora nevytvorí. Klasické formy pravidelného sporenia ako sú sporiace účty či vkladné knižky však dnes neprinášajú očakávané zhodnotenie. Investovanie je zas v ľuďoch spojené s rizikom a je skutočne určené pre skúsenejších, ktorí nestratia hlavu pri prvom výkyve investície. 

2. Koľko by ste mali ušetriť v núdzovom fonde?

Presná suma, ktorú budete potrebovať v núdzovom fonde, závisí od vašej životnej situácie a príjmu. Štandardné odporúčanie je mať odložené výdavky na tri až šesť mesiacov. Váš núdzový fond môže byť menší, ak máte viacero zdrojov príjmu, napríklad ak vy aj váš partner zarábate peniaze. Ak zarába iba jedna osoba, možno by ste sa mali zamerať na to, aby ste mali nasporenú väčšiu sumu pre prípad núdze.

Súčasťou zisťovania, koľko ušetriť pre prípad núdze, je vedieť, koľko každý mesiac miniete. Sledovanie výdavkov a vytváranie rozpočtu vám môže poskytnúť reálnu predstavu o tom, čo míňate každý mesiac. 

Nebojte sa osloviť našich finančných expertov, ktorý Vám vytvoria investičný plán, šitý na rozmer len pre Vás. Kontaktujte ich ešte dnes a konzultujte s nimi o vašom finančnom stave a optimalizácii zadarmo, pomocou vyplnenia formulára.

Ďalšou vecou, ​​ktorú je potrebné zvážiť pri vytváraní núdzového fondu, sú neočakávané situácie, ktoré sa vám môže prihodiť, napríklad ak stratíte prácu alebo máte značné výdavky. Otázky ako čo ak by som prišiel o prácu a zostanem nezamestnaný? Ak sa mi prihodí nejaký zdravotný problém, pokryje poistenie všetky alebo len niektoré náklady? Na tieto otázky je dobre čím skôr myslieť a uistiť sa, že ste pripravený na väčšinu situácií, ktoré sa Vám môže prihodiť.

3. Čo si vybrať a ako na to? 

Predtým, ako začnete investovať, by ste mali byť schopní odpovedať na nasledujúce otázky „jednoznačným áno“ a uistiť sa, že spĺňate niektoré z týchto podmienok.

• ✅ Dostatočne myslím na svoj núdzový fond?

Keď sa rozhodujete medzi sporením alebo investovaním svojich peňazí, najprv sa pozrite na to, na akú hotovosť sa musíte v prípade potreby vrátiť. Odborníci vo všeobecnosti odporúčajú vybudovať si krátkodobé úspory a potom investovať prebytočnú hotovosť, ktorá vám ostane.

Na tento účel sú skvelou voľbou sporiace účty s vysokým výnosom, pretože prichádzajú s nulovým rizikom, čo znamená, že vaše peniaze tam budú vždy. Keď investujete, vaše peniaze sa môžu zvyšovať alebo znižovať v závislosti od každodenných zmien na trhu, takže existuje oveľa väčšie riziko. Urobte si porovnanie sporiacich účtov a nájdite si sporenie s najvyšším výnosom.

Sporiace účty s vysokým výnosom sa však nepoužívajú len na núdzové úspory. Sú tiež užitočné, keď sa snažíte ušetriť na určité finančné míľniky. Vyskúšajte našu kalkulačku a uistite sa, že si vyberiete ten správny sporiaci účet s najvyšším výnosom.

Krátkodobá aj dlhodobá stratégia je nevyhnutná nie len v momentálnej ekonomickej situácii pod vplyvom pandémie. Stratégia, ako budete nakladať so svojimi finančnými prostriedkami vás mnohokrát dokáže zachrániť pred krízovými situáciami a v lepšom prípade vás naučí ako nakladať so svojimi finančnými prostriedkami racionálne a vo svoj prospech. Nezabúdajte na dlhodobé strategické plánovanie ale ani na plán B. Je lepšie mať alternatívy. 

Núdzový fond– za akýchkoľvek okolností buďte na seba prísni a vždy dbajte o to, aby ste aspoň nejaký núdzový účet mali zriadení

Príjmy/výdaje  – monitorujte všetky svoje finančné rozhodnutia prísne a detailne, aby ste vedeli čo v budúcnosti obmedziť a čo si ešte môžete dovoliť

• ✅ Som odhodlaný ponechať svoje peniaze na jednom mieste 2 až 5 rokov alebo dlhšie?

Máme pre vás 3 tipy, ako začať s investovaním.

Investorom sa môže stať každý človek, len si treba najprv urobiť poriadok v osobných financiách a na to sú aj naši finanční poradcovia. Dôležité je, aby človek, ktorý sa rozhodne investovať,  prešiel najprv dôležitou a nezanedbateľnou prípravou, predtým, než začne investovať. Či už ide o budovanie majetku, zabezpečenie sa na dôchodok, dostatočné zabezpečenie vašich detí v budúcnosti alebo tvorba finančnej rezervy, pre každý cieľ platia rovnaké kritériá : 

1. To znamená, mal by si optimalizovať dlhy, aby nepreplácal na úveroch viac, než mu dokáže vyniesť jeho investícia
2. Mal by si na jednej strane vytvoriť nejaký rezervný fond, ktorého účelom je uložiť si časť zisku, ktoré získa v čase úspechu, aby  dokázal v budúcnosti z vlastných prostriedkov kryť straty, ktoré vzniknú v menej úspešných časoch podnikania. Inými slovami, rezervný fond slúži ako ochranný štít medzi rozpočtom a investíciami. Bráni vám v tom, aby ste museli likvidovať investície za ceny, ktoré by mohli spôsobiť trvalú stratu. Samotný rezervný fond, ktorý by pokryl výdavky v horších časoch, by mal predstavovať tri až šesťnásobok priemerných mesačných výdavkov. Potom by si mal začať sporiť na svoj dôchodok, respektíve na budúcnosť svojich detí.
3. Budúci investor by si taktiež mal poistiť a pokryť hlavné riziká súvisiace s majetkom, so životom alebo zdravím a orientovať sa na jednoduché životné poistenie. Takže môžeme sa baviť o investovaní až po zariadení týchto 3 stabilných pilierov. 

Finančné trhy v dnešnej dobe prinášajú mnoho možností, máte šancu investovať do akcií, dlhopisov či realitných investícií alebo komodít, ako je zlato a ropa. Na druhej strane, bežný človek predsa len nemá dostatočné znalosti, či skúsenosti na to, aby bol schopný zvládnuť nástrahy finančných trhov na vlastnú päsť. A práve kvôli tomu vznikli podielové fondy, napríklad ETF. Aj vďaka nim môže každý investovať veľmi jednoduchou formou. 

Podielové fondy považujeme za moderný a efektívny nástroj na budovanie svojho majetku, ktorého cieľom je rast a násobenie aktív a pasív. Tieto fondy fungujú na veľmi jednoduchom princípe, tzv. princípe kolektívneho investovania, kde väčší počet ľudí zhromaždí svoje prostriedky do určitého fondu. Následne ten fond riadia odborníci a profesionáli, ktorí sa tomu venujú, a kolektívne peniaze investujú na finančných trhoch.

• ✅ Dokážem prečkať vzostupy a pády trhu?

Táto posledná otázka sa týka rizika. Ak si myslíte, že budete peniaze potrebovať v blízkej dobe (menej ako dva až tri roky), vyhnite sa ich investovaniu. Investovať sa oplatí dlhodobo a pravidelne, aj počas poklesov, čím zvýšite celkové zhodnotenie.Namiesto toho vložte túto hotovosť na sporiaci účet, ktorý ponúka väčšiu bezpečnosť.

Zaujíma vás oblasť investovania a chcete sa dozvedieť viac? Naši finanční experti Vám vypracujú detailnú analýzu osobných financií a radi Vám pomôžu nájsť v rámci rozpočtu vhodné príležitosti investovania. Prehodnotia vám všetky zmluvy, ktoré máte uzatvorené s finančnými inštitúciami, prípadne navrhnú ich optimalizáciu.

Ak ste na niektorú z vyššie uvedených otázok odpovedali „nie“, odporúčali by sme Vám zamerať sa primárne na šetrenie

Ak ste si prešli vyššie uvedené tri otázky a na niektorú z nich ste odpovedali „nie“, možno ešte nie ste pripravení začať investovať svoje peniaze. Namiesto toho sa zamerajte a uprednostnite šetrenie. Sporenie je v konečnom dôsledku prvým krokom k investovaniu, pretože bez neho nie ste pripravení podstúpiť riziku uvedenia svojich peňazí na trh.

Aby ste sa uistili, že zo svojich úspor zarábate čo najviac, najmä ak sa na n

e spoliehate ako na núdzový fond, použite sporiaci účet s vysokým výnosom. Len sa uistite, že ten, ktorý si vyberiete, nemá žiadne mesačné poplatky, nízke (alebo žiadne) požiadavky na minimálny zostatok a úrokovú sadzbu (označovanú ako „ročný percentuálny výnos“ ), ktorá je vyššia ako bežný sporiaci alebo bežný účet – ako všetky ostatné naše najlepšie tipy:

Odporúčame sa predtým uistiť, že máte splnené nasledujúce body

• Myslite už teraz na dôchodkové sporenie!

Je to typ investičného sporenia, ktoré je určené na vytvorenie si rezervy na dôchodok. Pomocou našej chytrej dôchodkovej kalkulačky si viete vypočítať vyžadovanú nasporenú sumu, ktorú si prajete vychutnať v dôchodku. Stačí zadať požadované čísla a naša kalkulačka Vám hneď uvedie potrebný mesačný vklad na dosiahnutie želanej sumy.

• Vytvorte si svoj núdzový fond

Namiesto vkladania malých núdzových situácií na vašu kreditnú kartu, ktoré by vás mohli dostať hlbšie do dlhu, sa môžete spoľahnúť na núdzový fond, ktorý vám pokryje malé núdzové situácie. Každý dobrý investor vie, že potrebuje núdzový fond. Nechcete sa v prípade väčších problémov predsa zadlžiť. Veľké tradičné banky často poskyt

ujú veľmi nízke úrokové sadzby na sporiacich účtoch, kde by ste si mohli zriadiť svoj núdzový fond.

• Splaťte svoje dlhy

Po vybudovaní malého núdzového fondu splácajte vaše dlhy s vysokou úrokovou sadzbou. To, čo definujete ako vysokú úrokovú sadzbu, je na vás, ale určite zahŕňa aj dlh s úrokovou sadzbou 10 % a viac.

⚠️ Zapamätajte si!

Dlhy a splátky úverov by nemali presahovať 30 % čistého príjmu, 40 % by mala tvoriť bežná spotreba a 10 % by mali investovať na dôchodok, prioritne do akciových indexových fondov. Mali by si zriadiť druhý pilier, ak ho ešte nemajú, a ten by mal tiež plne investovať do akciových indexových fondov. Po týchto základných bodoch by malo ostať 10 – 20 % čistého príjmu na investovanie a vytvorenie si investičného portfólia.

Zohľadnite aj jednorazové ciele

Budete tiež musieť šetriť na hlavné jednorazové ciele, ako je kúpa domu alebo kúpa auta. Je len na vás, kam tieto ciele zaradíte v rámci štruktúry uvedenej vyššie. 

Budete sa musieť rozhodnúť, či na dosiahnutie týchto cieľov ušetríte alebo investujete, v závislosti od vašej flexibility a časového rámca vášho cieľa. Ak musíte bezpodmienečne dosiahnuť cieľ do určitého dátumu, pravdepodobne bude lepšie sporiť, ako investovať. Ak ste trochu flexibilnejší, pokiaľ ide o dosiahnutie cieľa, investovanie môže byť možnosťou, ktorú by ste mali zvážiť. Môžete získať vyššie výnosy zo svojich peňazí, ale zlý rok na trhoch môže výrazne oddialiť dosiahnutie vášho cieľa.

Kľúč k tomu, aby ľudia začali viac investovať je, že tému investovania musia mať zrozumiteľne vysvetlenú, objasnené nielen výhody, ale aj riziká. Musia rozumieť tomu, že investovanie znamená pohyby výkonnosti oboma smermi. Že pokiaľ dodržia investičný horizont, zhodnotenie môže byť skutočne zaujímavé.

O možnostiach do čoho investovať a do čoho sa oplatí investovať v tomto roku sa viac dočítate na našom blogu. Nezabudnite odoberať náš newsletter, aby ste neprišli o najnovšie informácie vo financiách, prípadne sa obráťte na našich špecialistov na financie a využite bezplatnú konzultáciu, vďaka ktorej zistíte vhodné príležitosti investovania, sporenia alebo možnostiach vytvorenia núdzového fondu.