🤑 Konsolidácia pôžičiek - ako to funguje a koľko môžete ušetriť?

Máte dohodnutých hneď niekoľko pôžičiek a občas máte pocit, že ich splácanie je celkom fuška? Aby ste nad nimi získali absolútnu kontrolu, znížili výšku mesačných splátok a vo finále ušetrili, premyslite ich zlúčenie alebo konsolidáciu. Čo to je, ako funguje a čo všetko môžete takzvane konsolidovať, vám prezradíme na ďalších riadkoch.

Jedna banka, jedny podmienky. A tým pádom iba jedna splátka v jeden deň. To sú hlavné devízy zlúčenia viacerých pôžičiek do jednej. Navyše sa tým dá ušetriť, najmä ak na pôvodných úveroch boli nevýhodné podmienky. 

Spotrebiteľský úver na auto, nové domáce spotrebiče na splátky, na to kreditná karta. Každý úver u inej finančnej inštitúcie, s iným dátumom pravidelnej splátky, s inou úrokovou sadzbou a dĺžkou splatnosti. Takáto situácia nie je mnohým ľuďom cudzí. A ak začne osobný alebo rodinný rozpočet zaťažovať príliš, je dobré premýšľať o konsolidácii úverov, teda zlúčenie všetkých do jedného jediného.

☝️ Zjednodušte si život zlúčením pôžičiek do jednej

Konsolidácia pôžičiek môže byť šikovný a užitočný bankový nástroj pre všetkých dlžníkov, ktorí sa chcú popasovať so svojimi úverovými produktmi. Vďaka zlúčeniu všetkých pôžičiek do jednej získate perfektný prehľad o svojich záväzkoch a jednoduchšie sa vám budú splácať. V neposlednom rade ušetríte na poplatkoch, a to sa už oplatí. Kto môže konsolidovať pôžičky a aké sú na to podmienky?

Konsolidácia pôžičiek zjednodušene znamená, že zlúčite viac svojich úverov do jedného. Okrem spotrebiteľských úverov môžete však zlúčiť aj kreditné karty, kontokorenty, prípadne ďalšie produkty. Ušetríte tak veľa času a energie, pretože nebudete musieť riešiť platenie rôznych pôžičiek, v odlišné termíny, súvisiacu administratívu a pod. Celkový splátkový proces sa tak výrazne zjednoduší.

Vďaka zlúčeniu úverov taktiež získate väčší prehľad o svojich záväzkoch. A ďalšou výhodou je, že môžete týmto spôsobom dosiahnuť aj nižšie splátky. V prípade, že ste v minulosti platili svoje pôžičky včas, môžu byť nové podmienky splácania skutočne zaujímavé. Zlúčenie sa navyše nemusí týkať iba vašich úverov, ale môžete zlúčiť aj záväzky svojich rodinných príslušníkov a partnerov.

🤔 Kedy ešte o zlúčení úverov premýšľať?

Uvažovať o zlúčení pôžičiek sa ale oplatí aj v ďalších situáciách. Určite je vhodné refinancovať, ak máte na aktuálnom úvere či úveroch nevýhodné sadzby či poplatky. Konsolidácia totiž dokáže ponúknuť výhodnejšie úrokové sadzby aj celkové náklady na úver.

Výhodné to môže byť aj pre tých, ktorí by si potrebovali „uľaviť“ na mesačných výdavkoch, alebo si ku konsolidovaným pôžičkám vziať novú hotovosť a predĺžiť si dĺžku splácania. Vhodné riešenie to môže byť aj pre ľudí, ktorých zasiahol covid a prepadli sa im príjmy.

Pozor ale, aby banka na zlúčenie vašich úverov pristúpila, nesmiete už byť v problémoch. Konsolidovať nejde úvery, pri ktorých je klient v omeškaní so splácaním. Každý, komu konsolidáciu pôžičiek banka schváli, tak namiesto splácania napríklad troch pôžičiek bude splácať ich len jednu, čo so sebou prináša hneď niekoľko hlavných výhod: 

• Budete platiť prípadné poplatky (napr. poplatok za vedenie úveru) len za jednu pôžičku, nie za niekoľko. Okrem jedného poplatku to zároveň znamená, že vám stačí si ustrážiť jediný termín splatnosti svojho záväzku, aby ste sa nedostali do omeškania.
• Môžete si znížiť jednotlivé mesačné splátky. Možno tak budete splácať dlhšie, ale nebudete každý mesiac pod takým tlakom ako doteraz.
• Nastavíte si aj ostatné parametre úveru tak, aby vám vyhovovali. Nejde totiž len o výšku splátky a dĺžku splácania, ale napríklad aj deň v mesiaci, ku ktorému budete jednu splátku posielať.
• Pri niektorých bankách si pri konsolidácii môžete požičať ešte obnos navyše, na nevyhnutné výdavky, na ktoré doteraz kvôli vyšším splátkam nezostával priestor.
• Ušetríte peniaze
• Obvykle dostanete lepší úrok, čo vám ušetrí peniaze a zníži mesačnú splátku. Často sa tiež zbavíte rôznych poplatkov spojených s predchádzajúcimi pôžičkami.
• Budete mať väčší poriadok vo financiách.
• Vďaka konsolidácii sa zbavíte stresu spojeného a platením mnohých pohľadávok každý mesiac, z ktorých má navyše každá iné podmienky, iný dátum splátky a iný úrok. Budete presne vedieť, koľko platíte, kedy a komu.
• Máte pôžičku pod kontrolou. Konsolidáciou totiž získate jediný splátkový kalendár, jedny podmienky a jedného finančného partnera. Všetko potom bude prehľadné, jednoduché, navyše bezpečnejšie. Nemusíte totiž každý mesiac myslieť na to, či vám všetky splátky v poriadku odišli. Tým predídete riziku, že zabudnete a dostanete sa do omeškania so splátkou a následnému možnému záznamu v registroch.
• Sami si vyberiete, ktorý deň, ako dlho a akú vysokú splátku chcete každý mesiac platiť.
• Ušetríte si papierovanie.
• Nemusíte sa starať o rušenie starých zmlúv a termíny splácania u existujúcich veriteľov. Banka všetko vybaví za vás.

Pozor si ale dajte na možné nevýhody. To, či sa vám konsolidácia oplatí, by ste si mali vopred overiť. Môže sa vám totiž stať, že sa s konsolidáciou síce zníži mesačná splátka, ale extrémne predĺži doba splácania a navýši ročný úrok, a vo výsledku tak môžete o dosť preplatiť. Preto je dobré všetko starostlivo prepočítať v už spomínaných kalkulačkách a bezhlavo nekývnuť na prvú zdanlivo výhodnú ponuku.

🏦 Podmienkou je nielen dobrá platobná morálka

Aby ste mohli výhody konsolidácie pôžičiek využiť, musíte za sebou mať príkladnú minulosť, čo sa týka splácania, teda nebyť v registroch dlžníkov.

Potom to ale môže mať ešte iný háčik. Konsolidovať totiž nemožno všetko. Problémom môžu byť napríklad lízingové úvery. Niektoré banky potom odmietajú zlučovať aj mikropôžičky alebo pôžičky od nebankových spoločností. Vždy je preto dobré poctivo naštudovať podmienky konkrétneho poskytovateľa.

💁🏻‍♂️ Ako dojednať konsolidáciu pôžičky?

Konsolidáciu môžete dojednať hneď niekoľkými spôsobmi. Pokiaľ preferujete osobný kontakt, môžete vyraziť priamo na pobočku vybranej banky. Veľa bánk však v súčasnosti ponúka aj možnosť dojednania konsolidácie online na svojich webových stránkach, prípadne telefonicky.

V prípade, že si ešte nie ste istí, v ktorej banke či nebankovom inštitúte chcete svoje pôžičky konsolidovať, môžete si urobiť predbežný prieskum. Za týmto účelom sú tu pre Vás naši finanční poradcovia, ktorí vám orientačne vypočítajú možnosti konsolidácie a poradia Vám. Ku konsolidácii samotnej vám potom väčšinou stačia dva doklady totožnosti, výpis z účtu a potvrdenie o výške príjmu.