Ak ste ešte nepočuli o vložených pôžičkách alebo vložených financiách, pravdepodobne ste už počuli o synonymných výrazoch ako pôžičky „práve včas“, bezhlavé financovanie alebo „kúpte teraz, plaťte neskôr“. Prípadne ste možno videli možnosti „buy now pay later“ , ktoré ponúkajú spoločnosti ako Affirm alebo Klarna pri nakupovaní online.

Vstavané financie vám okrem mnohých iných možností umožňujú zaplatiť za nákup online bez zadávania bankových údajov alebo si okamžite vziať spotrebiteľský úver na digitálnych platformách mimo bánk. Vstavané financie sa vzťahujú na bezproblémovú integráciu finančných služieb prijatých nefinančnými spoločnosťami. Toto spojenie medzi nefinančnými subjektmi a vstavanými finančnými službami spôsobilo revolúciu v spôsobe, akým dnes komunikujeme s peniazmi a podnikmi.

Nedávny rast vstavaných finančných služieb narušil úlohu tradičných bankových inštitúcií. Predtým boli mnohé z našich finančných interakcií, ako sú pôžičky alebo platby, možné len prostredníctvom bánk. Nehľadiac na to, v akom odvetví sa nachádzate, bankové produkty môžete začleniť do svojej platformy bez toho, aby ste museli dodržiavať prísne predpisy a licencie. Napríklad maloobchodníci môžu teraz na svojich platformách začleniť služby finančných pôžičiek a dať svojim zákazníkom možnosť rozdeliť online nákupy na mesačné splátky, známe tiež ako kúpiť teraz, zaplatiť neskôr (buy now, pay later).

📊 Vstavané financie sú novým obchodným modelom, ktorý si v súčasnosti získava pozornosť. 

O podiel na trhu v spotrebiteľských finančných službách dnes skúšajú šťastie aj netradiční hráči ako Amazon, Google atď. Okrem týchto konglomerátov existuje mnoho HR technologických platforiem, ktoré umožňujú bezproblémový prístup k finančným službám. Vstavané financie sú pre niektorých ľudí úplne novým konceptom, preto sa dnes pozrieme na príklady a typy vložených financií, ktoré zmenia blízku budúcnosť.

V rokoch 2020 až 2021 spôsobila pandémia, aby podniky prehodnotili a urýchlili svoje stratégie digitalizácie. Roky dopredu plánované digitalizačné projekty boli hotové v priebehu niekoľkých mesiacov. Jedným z najpozoruhodnejších príkladov digitalizácie je fintechový sektor, najmä to, ako tradičné podniky na novej úrovni zapájajú financie integráciou finančných mechanizmov do svojho obchodného plánu. Éra embedded financií (vstavaných financií), tak naberá na sile a s odhadovanou trhovou hodnotou viac ako 138 miliárd dolárov v roku 2026, pritom je zrejmé, že nejde len o finančný výstrelok, ale doslova o budúcnosť.

Rovnako ako všetky nové koncepty, pre tých, ktorí sa s touto myšlienkou len zoznamujú, môže byť náročné pochopiť, čo tento pojem znamená. Zjednodušene povedané, vstavané financie sú použitie finančných nástrojov alebo služieb, ako je požičiavanie alebo spracovanie platieb nefinančným poskytovateľom. 

Vstavané financie sú navrhnuté tak, aby zefektívnili finančné procesy pre spotrebiteľov a uľahčili im prístup k službám, ktoré potrebujú práve vo chvíli, keď ich potrebujú. V predchádzajúcich rokoch, aby spotrebitelia uskutočnili významný nákup, museli ísť do fyzickej pobočky banky a požiadať o úver. Teraz, so zabudovanými financiami, môžu uskutočniť nákup a získať kredit na jednom mieste: v mieste poskytovania služieb. Niektoré z najznámejších príkladov vloženého financovania zahŕňajú možnosti pôžičiek Amazon EMI, Klarna a Afterpay.

Jedným z hlavných výhod vložených financií je jednoduchosť použitia pre spotrebiteľov. Embedded financie je navrhnutý tak, aby spotrebiteľom zjednodušil finančný proces a uľahčil im prístup k službám, keď ich potrebujú. Príkladom môže byť vybavenie pôžičky. V minulosti museli spotrebitelia pred nákupom a žiadosťou o úver navštíviť fyzickú pobočku banky. Teraz, so vstavaným financovaním, môžu nakupovať a získavať pôžičky na jednom mieste od dodávateľa tovaru alebo služieb v obchode.

👍🏻 Ďalšie výhody vstavaných finančných služieb:

• Jednoduché použitie a pohodlie pre spotrebiteľov – odstraňuje problémy spotrebiteľov, zlepšuje zákaznícku skúsenosť, zvyšuje lojalitu k značke
• Ľahšie pochopenie zvykov a potrieb zákazníkov – vstavané financie nie sú len o pohodlí. Okrem toho je to nástroj na lepšie pochopenie spotrebiteľov a ich výdavkových návykov a potrieb. Tieto údaje môžu byť neskôr použité na riadenie budúceho obchodného rozvoja.
• Široká škála sfér – podniky, či už fyzické alebo online, môžu využiť oblasti ako je správa majetku alebo dokonca poistenie.

🛣️ Stále len na začiatku cesty

Prieskum ukazuje, že viac ako 70 % podnikov plánuje v budúcnosti využiť embedded financie. V Európe za to môže najmä regulačný tlak zo strany Európskej komisie na podporu inovácií v bankovom sektore a prílevom inovačných technológií z USA a Ázie. Vstavané financie sú niečo, o čom manažéri spoločností veľmi aktívne uvažujú.

📋 Typy vstavaných financií

Keďže existuje niekoľko výhod vložených financií, stále viac organizácií ich využíva na ponúkanie rôznych finančných služieb svojim zákazníkom. Tu je niekoľko typov vložených financií:

• Vložené platby

Zabezpečenie bezproblémovej platby cez platformu je možné prostredníctvom vložených platieb. Jedným skvelým príkladom vložených platieb sú Apple Pay alebo Google Pay. Tieto aplikácie umožňujú zákazníkom platiť priložením pomocou terminálov na mieste predaja s podporou NFC alebo prostredníctvom online pokladne. Či už ste v obchode, online alebo posielate hotovosť priateľom či rodine, môžete jednoducho posielať, prijímať peniaze a nakupovať.

• Vstavané poistenie

Ide o dohodu medzi bankou a poisťovňou, ktorá umožňuje poisťovni predávať svoje produkty klientom banky prostredníctvom obchodných zástupcov v bankách. Poistenie vkladania je tak výhodné pre obe spoločnosti. 

• Vložený kredit

Niekoľko platforiem elektronického obchodu B2B, vrátane Amazonu, umožňuje maloobchodníkom nastaviť úverovú linku na nákupy nastavením funkcie „Kúp teraz, zaplať neskôr“ (BNPL). Takýmto spôsobom firmy môžu najskôr nakúpiť a neskôr zaplatiť na splátky. Poskytnutie prístupu k širšej škále produktov, ktoré je možné zaplatiť v priebehu času, umožňuje spotrebiteľom nakupovať inak a bez ohľadu na ich súčasnú finančnú situáciu.

• Vložené investície

Vstavané investície uľahčujú proces investícií tým, že poskytujú jedinú platformu na správu. Tieto platformy umožňujú používateľom investovať do podielových fondov, dôchodkových plánov, akciového trhu a ďalších. 

Sú embedded financie aktívnou súčasťou aj Vášho života? Podeľte sa o Váš názor na sociálnych sieťach Financie.online alebo využite bezplatnú konzultáciu s našimi finančnými experti, ktorí radi odpovedia na vaše otázky ohľadom vstavaných financií a ich využití a pripravia Vám na mieru šitý finančný plán, vďaka ktorému si budete môcť ušetriť a žiť finančne zdravý a šťastný život. Pomocou formulára nižšie stačí len zadať vaše osobné údaje a už len vybrať vami zvolený dátum. Neváhajte a využite túto ponuku ešte dnes.