V dobrom aj zlom, v zdraví i chorobe, kým nás smrť nerozdelí? Všetko spolu. Aj dlhy.
S majetkom v manželstve sa to má tak - všetko, čo jeden z vás počas zväzku nadobudne, či už ide o príjmy, nehnuteľnosti, cenné papiere ale aj úroky z vkladov či príjmy z majetku, ktorý mal jeden z páru už pred svadbou, spadá do takzvaného spoločného imania manželov. Z pohľadu zákona má tak váš partner rovnaký nárok na auto, na ktoré ste počas manželstva našetrili iba vy. Alebo napríklad na peniaze, ktoré si zarobíte vďaka prenájmu bytu, ktorý ste kúpili ešte za slobodna.
Naopak, do spoločného majetku manželov nespadá dedičstvo ani dary, ktoré získal iba jeden z manželov. V bezpečí sú aj veci, ktoré slúžia osobnej potrebe jedného z manželov, či náhrada nemajetkovej ujmy, teda napríklad bolestné. Netreba zabúdať, že popri príjmoch, hnuteľnom a nehnuteľnom majetku do spoločného majetku manželov patria aj záväzky. Inak povedané - dlhy. Predtým platilo, že dlhy, ktoré jeden z partnerov nakumuluje ešte pred vstupom do manželstva, idú výhradne za ním. Po novom však môže exekútor siahnuť aj po spoločnom majetku, respektíve - v prvom kroku je síce na rade výhradný majetok dlžníka, no ak nestačí (alebo ak vôbec žiadny nie je), môže prísť na rad aj spoločné imanie. Exekúcia sa v tomto prípade na spoločný majetok vzťahuje iba do výšky hypotetického dlhu druhého z manželov.
Keď dlh vznikne až potom, čo ste svoji, ide z pohľadu Občianskeho zákonníka o spoločný záväzok oboch partnerov. Výnimku tvoria verejnoprávne dlhy, čo sú dlhy na daniach alebo napríklad pokuty. Do spoločného imania nespadajú ani dlhy, ktoré urobil jeden z manželov bez vedomia toho druhého, teda v prípade, ak nejde o obstaranie každodenných potrieb rodiny. Môže ísť napríklad o zaobstaranie motorky alebo luxusné kabelky na úver.
Ako začať spoločne hospodáriť?
Začať nový život ako novomanželia znamená zmiešať svoje svety, a to aj vrátane vašich financií. Rozprávať sa o svojich financiách v predsvadobnom zhone nemusí byť práve najromantickejším začiatkom, avšak je to veľmi dôležitá téma. Predísť akýmkoľvek nedorozumeniam viete aj nájdením kvalitného finančného poradenstva, ktoré vám pomôže spravovať spoločné peniaze tým najlepším možným spôsobom.
Tí, ktorí spolu žili už pred svadbou tiež nemajú o všetko postarané aj napriek tomu, že na spoločné hospodárenie sú už zvyknutí. Bude to síce jednoduchšie, než u novomanželských párov, ktorí spolu pred tým domácnosť nezdieľali, no vaše hospodárenie s peniazmi sa zmení v momente, ako sa stanete zákonným partnerom. Aj keď hovoriť o vašich peniazoch otvorene môže byť spočiatku ťažké, verte, že to len zlepší vaše komunikačné schopnosti a vyhnete sa tak akýmkoľvek finančným nedorozumeniam v budúcnosti.
Bonusom je aj tímová práca pri spoločnom hospodárení s financiami, ktorá posilní váš vzťah a uľahčí vám dosiahnuť spoločné ciele, ktoré nie sú len finančné.
V článku, ktorý sme pre vás (nielen novomanželov) pripravili, nájdete niekoľko tipov, ktoré vám pomôžu spravovať vaše financie. Nedovoľte, aby vaše finančné problémy stáli v ceste vášmu vzťahu. Prinášame 10 tipov ako si upratať vo svojich financiách!
1. Porozprávajte sa o svojej rodinnej finančnej histórii
Diskusia o vašej rodinnej finančnej histórii je jedným z najdôležitejších tipov, ktoré môžete urobiť ešte pred svadbou. Rozprávajte sa o tom, ako vaši rodičia zaobchádzali s peniazmi, čo ste sa od nich naučili, ako vás naučili šetriť či utrácať môže byť veľmi užitočnou informáciou pre oboch.
2. Spoločné poradenstvo k bankovému účtu pre novomanželov
Niektoré manželské tipy, ktoré treba zvážiť, pokiaľ ide o finančnú správu je, či budete mať zdieľané alebo samostatné bankové účty. Oboje má totižto svoje pre a proti.
Ak sa rozhodnete viesť svoje bankové účty oddelene, budete musieť venovať veľkú pozornosť zostavovaniu rozpočtu a oddeleniu účtov medzi vami dvoma. V opačnom prípade bude vaša finančná správa pokračovať ako obvykle.
Pokiaľ sa rozhodnete pre možnosť mať zdieľaný bankový účet, bude to znamenať, že prístup k výberom a vkladom budete mať obaja rovnako. Spoločný bankový účet pomerne uľahčuje život v situáciách, kedy si vaše výdavky delíte na polovicu. Môže ísť o napríklad o platenie účtov, nájom, či potraviny. Taktiež sledovanie výdavkov vašej spoločnej domácnosti je oveľa jednoduchšie a transparentnejšie.
Pomerne veľká nevýhoda zdieľaného účtu nastáva vtedy, keď jeden z manželov venuje menej pozornosti prispievaniu než ten druhý, či míňa príliš veľa.
3. Vytvorte párový rozpočet
Akonáhle začnete zdieľať svoju domácnosť s iným človekom, je ideálne vytvoriť si mesačný rodinný rozpočet. Najprv si určte svoj zdieľaný mesačný príjem, ktorého výškou musí pravidelne prispievať do rozpočtu každý z vás.
Ďalej odporúčame vytvoriť zoznam výdavkov, ako sú mesačné účty, zábava, hypotéka, poistenie, ale aj pôžičky a iné záväzky. Akonáhle si preštudujete tento zoznam, odškrtnite si nepodstatné výdavky. Takto vytvorený zoznam vám umožní lepšie porozumieť tomu, koľko musíte mesačne priniesť do rozpočtu a pomôže vám vysporiadať sa s dlhmi, či vyhnúť sa nadmernému míňaniu.
4. Pravidelná diskusia o svojich financiách s partnerom
Komunikácia je základom bezstarostného spolužitia. Pravidelnou a otvorenou diskusiou dokážeme docieliť finančnú stabilitu a včas identifikovať oblasti, ktoré by mohli byť problémové. Rovnako dokáže slúžiť ako prevencia konfliktov a sporov, nakoľko nevznikajú nedorozumenia. Môžete si naplánovať a vydiskutovať rozdeľovanie zodpovednosti, teda stanovte si, kto bude mať aké finančné zodpovednosti a povinnosti v rámci manželstva. Plus, pravidelná komunikácia posilňuje vaše partnerstvo.
5. O svojich dlhoch buďte vždy úprimní
Jedna manželská rada, ktorá funguje pre všetky aspekty vášho vzťahu: buďte k svojmu manželovi/svojej manželke úprimný/á. Dvakrát to platí najmä, v prípadoch keď sa hovorí o peniazoch. Asi ani vy by ste nechceli, aby vaša polovička klamlivo nafukovala svoje príjmy alebo klamala o výške svojich dlhov.
Mnohí považujú dlhy za zlyhanie a neradi s k nim priznávajú. Pravdou však je, že väčšina ľudí dlh v určitej fáze svojho života nadobudne. Môžu to byť študentské pôžičky, hypotéka alebo pôžička na auto. Tak či onak, povedzte svojmu partnerovi o všetkých vašich záväzkoch, najideálnejšie ešte pred tým, než sa vezmete.
6. Vytvorte núdzový fond
Tip, ktorý nikdy nebudete ľutovať. Rezervné financie si môžete odložiť napríklad na sporiaci účet a v nepredvídanej situácii hneď zistíte, akou skvelou pomocou bez nutnosti sa zbytočne zadlžovať taký núdzový fond môže byť. Rezervný fond môže byť užitočný napríklad v prípadoch, keď jeden z vás príde o prácu, keď sa vám neplánovane narodí dieťa, pri nečakaných opravách domova, pri poruche auta a zoznam by mohol pokračovať asi do nekonečna. Vytvorte si spoločný sporiaci účet a nastavte automatický prevod prostredníctvom aplikácie online bankovníctva alebo na účet prispievajte striedavo každý mesiac.
7. Neskrývajte svoje zvyky míňať
Častým problémom, ktorý spôsobuje konflikty v manželstve, je problém nadmerného míňania. Vzhľadom na to, že priemerný Slovák utratí ročne okolo 2 300 eur iba na zbytočnosti mimo nákupného zoznamu, nie je sa čomu diviť. Prehnané výdavky môžu nahromadiť dlhy, spôsobiť nedôveru medzi partnermi a vyvolať konflikty. Určite sa týmto problémom vo vzťahoch vyhnite oblúkom napríklad tým, že sa pred veľkými nákupmi poradíte so svojim partnerom, budete otvorení a úprimní ohľadom svojich nákupných návykov.
8. Vytvorte si novomanželské finančné ciele
Jedným z najlepších finančných tipov pre novomanželov je spoločné vytváranie finančných cieľov. Stanovenie cieľov vám môže pomôcť dosiahnuť vaše veľké životné vízie rýchlejšie a efektívnejšie. Pri nastavovaní cieľov nezabudnite, aby boli konkrétne a merateľné. Dobré je tiež stanoviť si krátkodobé, strednodobé a dlhodobé ciele.
Krátkodobé ciele by boli napríklad veci, ako je sporenie na sviatky alebo na Vianoce. Tieto ciele zvyčajne predstavujú obdobie medzi 12 a 24 mesiacmi. Strednodobé ciele si vyžadujú o niečo viac plánovania a viac finančných prostriedkov než krátkodobé ciele. Napríklad sporenie na auto alebo zálohu na dom.
Na dosiahnutie dlhodobých cieľov bude potrebných viac plánovania a odhodlania. Tieto ciele zahŕňajú veci ako sporenie na dôchodok alebo splácanie hypotéky.
