Finančne zodpovedný sa ešte nikdy nikto nenarodil. Ten, ktorý sa môže pochváliť finančnou stabilitou, tiež raz začínal od nuly. Už len to, že dnes čítate tento článok znamená, že viete, že venovať pozornosť osobným financiám je veľmi dôležité. Poďme si teda spoločne ukázať, ako môžete finančnou zodpovednosťou dosiahnuť vaše životné ciele a sny.

V tomto článku sa dozviete:

• ktoré hlavné finančné „hriechy“ mnohí robia pri hospodárení s osobnými financiami,
• niekoľko praktických tipov a riešení na dosiahnutie finančnej stability,
• dôležitosť vyhýbania sa finančným chybám.

1. Neefektívny rozpočet

Inak povedané – nemať presnú predstavu o tom, koľko a odkiaľ vaše financie prichádzajú ale najmä koľko a kam každý mesiac odchádzajú. Možno sa to na prvý pohľad nezdá ako dôležitá vec, no pravdou je, že je to tá najkľúčovejšia vec pri dosahovaní finančnej zodpovednosti a nesledovanie svojich príjmov a výdavkov vedie k neefektívnemu využívaniu vašich peňazí či dokonca k nevedomým finančným stratám, napríklad k dlhom. Zadlžovanie sa kvôli neefektívnemu rozpočtovaniu môže stať nekontrolovateľným a priviesť vás tak k dlhodobým finančným problémom.

Pri zostavovaní rozpočtu je dobrým pomocníkom aj pravidlo 50 – 20 – 30, ktoré usmerňuje vaše financie do troch kategórií:

1. 50 % príjmu na životné náklady. Do tejto prvej kategórie by ste mali zahrnúť všetky nevyhnutné a opakujúce sa výdavky, ako sú nájomné, energie, potraviny, ale aj splátky úverov. Je dôležité myslieť aj na to, že vaše základné výdavky, teda náklady na život by nemali predstavovať viac, než 50 % vášho celkového príjmu.
2. 20 % z vášho príjmu si odložte na úspory, núdzový fond a investície.
3. 30 % z vášho celkového príjmu je venovaná vašim osobným výdavkom podľa vášho uváženia, napríklad na cestovanie, zábavu, či reštaurácie. V podstate ide o financie vyhradené na všetko, čo si kúpite, pretože chcete, no nevyhnutne nepotrebujete.

TIP: Ak tvorba excelovských tabuliek s prehľadom vašich príjmov a výdavkoch pre vás nie je to „pravé orechové“, tak skvelým tipom môže byť častejšie využívanie platieb kartou, nakoľko internetbanking a mnoho bankových aplikácií poskytuje prehľad o výdavkoch.

2. Zanedbávanie rezervy

Pri rozpočte sa ešte chvíľu zdržíme, veď nie nadarmo ide o najzákladnejšiu vec pri správnom hospodárení s osobnými financiami. Ak nevenujete dostatočnú pozornosť tvorbe a udržiavaniu finančnej rezervy, tak je len otázkou času, kedy vás prekvapia neočakávané výdavky spojené s núdzovou situáciou. Takýto núdzový fond je skvelou pomocou pri nečakaných udalostiach bez toho, aby nejakým spôsobom negatívne vplývali na vaše osobné financie. Takým negatívnym vplyvom môže byť aj riešenie neočakávaných výdavkov krátkodobými pôžičkami, či napríklad takým zadlžovaním sa dlhmi na kreditných kartách.

TIP: Viete o tom, že absencia rezervy môže viesť k zvýšenému stresu v prípade výskytu finančných núdzových situácií, ktoré vyžadujú okamžitú reakciu?

3. Bezhlavé investovanie

Investujete, no návratnosť je nízka? Možno vám chýba správny investičný plán, stratégia či potrebné znalosti o danom odvetví investícií a ich rizikách. Impulzívne investičné rozhodnutia pod tlakom trhu, pri ktorých nemáte dostatok času na preskúmanie a zváženie všetkých faktorov tiež neprispievajú k práve najzodpovednejšiemu prístupu k vašim financiám.

Dôležitosť diverzifikácie vášho portfólia je alfou a omegou správnej investičnej stratégie. Rozloženie investovaného kapitálu do rôznych typov aktív minimalizuje investičné riziko, optimalizuje výnosy a chráni vás pred extrémnymi stratami.

TIP: Ak potrebujete poradiť s finančným či investičným plánom, alebo sa len nezáväzne informovať o vašich finančných možnostiach, kontaktujte našich odborníkov a využite bezplatnú konzultáciu, vďaka ktorej môžete len získať.

4. Impulzívne rozhodnutia

Neplánované nákupy, spontánne investovanie, prijímanie rýchlych finančných rozhodnutí bez poradenstva alebo pôžičky bez zváženia úrokových sadzieb, splatnosti a dlhodobých finančných následkov. Spoznali ste sa niekde?

Impulzívne rozhodnutia sú výsledkom momentálnych emócií a tlakom okolností, ktoré môžu viesť k zadlženiu, narušiť váš plán k finančným cieľom a narušiť celkovú finančnú stabilitu.

TIP: Aby ste zabránili impulzívnym nákupom, do supermarketu choďte vždy len s nákupným zoznamom a nekúpte nič iné, než to, čo je na ňom napísané. V prípade nákupu oblečenia, pred kúpou počkajte aspoň tri týždne. Ak daný kúsok budete naozaj chcieť aj po troch týždňoch, kúpte si ho. 

5. Ignorovanie dlhodobých finančných cieľov

K našim finančným cieľom sa efektívne vieme dopracovať vtedy, keď sme nezanedbali prípravu finančného plánu. Keď hovoríme o dlhodobých cieľoch, hovoríme o drahých cieľoch a o dlhom časovom horizonte. Pri takomto dlhodobom sporení sa môže objaviť chýbajúca motivácia či pochybnosti o zmysluplnosti finančných cieľov, pretože neboli jasne stanovené a definované, teda časom vám už nie je jasné, prečo sú pre vás tieto stanovené ciele dôležité. Dlhodobé ciele môžu byť rôzne, no najčastejšie ide o také životné etapy ako kúpa nehnuteľnosti či sporenie na dôchodok.

TIP: Získajte podporu od priateľov, rodiny a známych a hovorte s nimi o svojich cieľoch. Komunikovanie o svojich cieľoch s ostatnými vytvára pocit zodpovednosti, poskytuje povzbudenie a tiež môže priniesť inšpiráciu.