Rok 2023 sa pomaly chýli ku koncu, a preto je dobré si pripomenúť, akým dôležitým zmenám čelili dôchodkové správcovské spoločnosti nielen v pravidlách a reformách ale najmä v poplatkoch, ktoré priamo vplývajú na tých, ktorí do takých fondov investujú.
Suma minimálneho dôchodku sa zvýšila
Od 1. októbra Sociálna poisťovňa už po tretíkrát v roku 2023 zvýšila výšku minimálneho dôchodku. Ich poberatelia nemusia vopred o nič žiadať, pretože táto zmena nastane automaticky zo zákona a týka sa úplne každého poberateľa. Základná suma minimálneho dôchodku za 30 rokov dôchodkového poistenia od 1. októbra predstavuje 145 % sumy životného minima pre jednu fyzickú osobu (v minulosti 136 %), čo teda znamená, že sa výška dôchodku z doterajších 365,70 € zmení na 389,90 €.
Aký mám minimálny dôchodok?
Základná percentuálna suma minimálneho dôchodku sa ďalej bude zvyšovať nasledovne:
- za 31. až 39. rok dôchodkového poistenia – 2,5 % (namiesto 2 %),
- za 40. až 49. rok dôchodkového poistenia – 3 % (bez zmeny),
- za 50. až 59. rok dôchodkového sporenia – 5 % (bez zmeny),
- za 60. a každý ďalší rok dôchodkového sporenia – 7,5 % (namiesto 7 %).
Nové sumy minimálneho dôchodku nájdete v tabuľke nižšie, kde si môžete sami overiť, či a v akej sume budete mať nárok na zvýšenie sumy poberaného dôchodku.
Rok dôchodkového poistenia | Suma minimálneho dôchodku od | Suma minimálneho dôchodku od | Nárast v € |
|---|---|---|---|
30. | 365,70 | 389,90 | 24,20 |
31. | 371,10 | 396,60 | 25,50 |
32. | 376,50 | 403,40 | 26,90 |
33. | 381,90 | 410,10 | 28,20 |
34. | 387,20 | 416,80 | 29,60 |
35. | 392,60 | 423,50 | 30,90 |
36. | 398,00 | 430,30 | 32,30 |
37. | 403,40 | 437,00 | 33,60 |
38. | 408,70 | 443,70 | 35,00 |
39. | 414,10 | 450,40 | 36,30 |
40. | 422,20 | 458,50 | 36,30 |
41. | 430,30 | 466,60 | 36,30 |
42. | 438,30 | 474,60 | 36,30 |
43. | 446,40 | 482,70 | 36,30 |
44. | 454,50 | 490,80 | 36,30 |
45. | 462,50 | 498,80 | 36,30 |
46. | 470,60 | 506,90 | 36,30 |
47. | 478,70 | 515,00 | 36,30 |
48. | 486,70 | 523,00 | 36,30 |
49. | 494,80 | 531,10 | 36,30 |
50. | 508,20 | 544,50 | 36,30 |
51. | 521,70 | 558,00 | 36,30 |
52. | 535,10 | 571,40 | 36,30 |
53. | 548,60 | 584,90 | 36,30 |
54. | 562,00 | 598,30 | 36,30 |
55. | 575,50 | 611,80 | 36,30 |
56. | 588,90 | 625,20 | 36,30 |
57. | 602,30 | 638,60 | 36,30 |
58. | 615,80 | 652,10 | 36,30 |
59. | 629,20 | 665,50 | 36,30 |
60. | 648,10 | 685,70 | 37,60 |
61. | 666,90 | 705,90 | 39,00 |
62. | 685,70 | 726,00 | 40,30 |
63. | 704,50 | 746,20 | 41,70 |
64. | 723,30 | 766,40 | 43,10 |
65. | 742,20 | 786,50 | 44,30 |
S akými poplatkami sa už v 2. pilieri nestretneme?
Odplata za vedenie osobného dôchodkového účtu (1 % z výšky príspevku do fondu) a tiež poplatok za zhodnotenie majetku (10 % z dosiahnutého výnosu) sú zrušené.
DSS tak budú mať nárok len na jeden typ odplaty – správcovskú odplatu za správu dôchodkového fondu, ktorý sa však mení. Z 0,3 % ročne z čistého majetku fondu sa poplatok zvýšil na 0,45 % ročne, avšak od roku 2025 tento poplatok za správu klesne na 0,4 % počas nasledujúcich 2 rokov.
Rovnako sa zrušil tzv. akceptačný list, ktorý slúžil ako ,,súhlas‘‘ Sociálnej poisťovne k prestupu medzi jednotlivými DSS. Po novom je prestup do inej DSS možný najskôr po roku od uzatvorenia prvej zmluvy o DSS a následne ďalší prestup je možný až po pol roku od poslednej zmeny DSS.
Ďalším zmenám v dôchodkovom starobnom sporení sme sa venovali v článku o finančnom plánovaní na dôchodok, ktorý si môžete prečítať na tomto odkaze.
Nevýrazné zmeny 3. piliera
Doplnkové dôchodkové sporenie, teda 3. pilier sa v tomto roku nestretol so žiadnymi výraznými zmenami či už v poplatkoch, alebo v iných reformách.
Doplnková dôchodková spoločnosť (DDS) má aj naďalej nárok na odplaty za správu fondu a za zhodnotenie majetku, ktoré boli pri 2. pilieri zrušené.
Jedinou zmenou, ktorá sa týka odplaty za správu doplnkového dôchodkového fondu je jej zníženie. Z pôvodnej výšky 1,20 % z priemernej ročnej čistej hodnoty majetku v DDS sa znížil na 1,15 %, pričom bude aj naďalej zaznamenávať klesajúcu tendenciu až počas nasledujúcich dvoch rokov, kedy v roku 2025 bude poplatok predstavovať výšku 1 % z priemernej čistej hodnoty majetku v 3. pilieri.
Prestupy v 3. pilieri vás niečo budú stáť
Poplatok za prestup je výlučne iba vtedy, ak sa prestup do inej DDS koná v období do jedného roka od uzatvorenia zmluvy v jednej DDS, a to najviac 5 % z hodnoty zostatku na osobnom účte ku dňu predchádzajúcemu dňu prestupu.
Ak klient prestupuje z jednej DDS do druhej až uplynutí jedného roka a viac od uzatvorenia účastníckej zmluvy, DDS nemá nárok na žiadnu odplatu za prestup účastníka.
