Neodmysliteľnou súčasťou každého konca roka je porovnanie dosiahnutých výsledkov s cieľmi, ktoré sme si určili väčšinou na začiatku roka. Takéto porovnania si robíme predovšetkým v osobnom živote ale netreba zabúdať ani na naše finančné výsledky.
Vkladali ste opäť celý rok svoje úspory na sporiaci účet a nevidíte tam výrazne zvýšenie vašich úspor?
Ak patríte medzi tradičných sporiteľov, ktorí veria viac bankovým produktom než alternatívnym formám investovania, tak je tu pre Vás termínovaný vklad. Je to voľba pre tých, ktorí chcú zhodnocovať svoje úspory bez rizika straty.
Termínovaný vklad je vhodný najmä vtedy, ak máte voľné finančné prostriedky, o ktorých viete, že ich istý čas nebudete potrebovať, ale zároveň nie ste zbehlí v investovaní. Ak by sme mali charakterizovať majiteľa účtu termínovaného vkladu, vyzeralo by to nasledovne: „ Majiteľ má rád istotu a preto minimálne to, čo do banky vloží, z nej chce na konci dostať, najlepšie s miernym zhodnotením“. Kompletné porovnanie termínovaných vkladov aj s úrokmi môžete nájsť v našej appke Financie.online, ktorú si zadarmo stiahnete na Android a iOS.
Pri termínovaných vkladoch ide o strednodobé až dlhodobé sporenie, ktoré vďaka úrokom môže ochrániť vaše úspory pred infláciou, teda poklesom hodnoty vloženého vkladu. V ideálnom prípade by ste mali mať po ukončení sporenia zhodnotené peniaze aspoň o toľko, o koľko medzičasom vzrástli ceny tovarov a služieb. Závisí to však aj od vývoja na finančnom trhu. V roku 2019 zaznamenala NBS nárast cenovej hladiny o 2,7%.
Fungovanie termínovaného vkladu
V prípade ak by ste vložili 500€ na konci roka by ste si mohli vybrať 513,5€. Získali by ste „len“ 13,5€ ale Vaše voľné finančné prostriedky boli v bezpečí a zároveň boli zhodnotené lepšie ako na sporiacom účte. Sporiaci účet má ideálne slúžiť ako finančný vankúš, teda ako rezerva v prípade núdze, keďže výber zo sporiaceho účtu je možný kedykoľvek. Preto je termínovaný vklad vhodný vtedy, ak máte dostatočnú okamžitú rezervu a viete, že vkladané peniaze nebudete potrebovať ani v prípade v núdze.
Klient banky realizuje vklad voľných finančných prostriedkov a banka po uplynutí zmluvne určeného obdobia mu peniaze vyplatí navýšené o úrok. Banke sa týmto klient zaväzuje, že v danom období nebude peniaze z vkladu vyberať a banka mu za poskytnutie finančných prostriedkov peniaze zhodnotí.
Najčastejšia viazanosť termínovaného vkladu je 12 až 60 mesiacov. Platí, že čím viac peňazí vložíte a na čím dlhšie obdobie, tým vyšší úrok Vám bana môže poskytnúť. Podmienkou otvorenia si termínovaného vkladu je minimálny vklad, zvyčajne v stovkách eur. Momentálne najnižší termínovaný vklad v hodnote 300€ má Prima banka. Minimálne vklady zvyšných bánk oscilujú okolo 500€. ( 12/2020 )
Výber peňazí skôr, ako je vopred dohodnuté s bankou, nie je možné. Ak finančné prostriedky vyberiete skôr, banky termínovaný vklad úplne zrušia. Dôležité je ešte pred uzavretím zmluvy poriadne prečítať podmienky predčasného ukončenia, prípadne si vyžiadať aj sadzobník poplatkov.
Pripísanie úroku je buď ročne alebo k dátumu splatnosti. Ak sa úroky pripisujú až pri dátume splatnosti znamená to, že pri dvojročnej viazanosti sa vaše úspory zhodnotia až po dvoch rokoch. Počas sporenia tak prichádzate o „úroky z úrokov“.
Inteligentné spravovanie peňazí spočíva aj v správnom rozložení finančných prostriedkov, ktoré máme k dispozícii. Či už ide o pravidelné investovanie, sporenie na sporiacom účte alebo termínovaný vklad, tak všetky tieto možnosti patria do výbavy inteligentného spravovania. V aplikácii Financie.online nájdete porovnanie všetkých termínovaných vkladov dostupných na Slovensku. Môžete si v nej priamo vyklikať sumu, ktorú chcete vložiť, zvoliť časové obdobie a aplikácia vám ukáže, ktorá banka vám poskytne najlepší úrok.
