Len tak, do roka zostáva menej ako jeden mesiac. Ako pomaličky odpočítavame dni do konca roku 2021, spísali sme vám 12 tipov, ktoré si so sebou môžete vziať na svoju finančnú cestu v novom roku 2022. Nie je lepší čas ako teraz začať premýšľať o tom, čo môžete urobiť, aby ste začali ďalší rok s finančnou istotou alebo aspoň s plánom na jeho dosiahnutie.

🎆 Začiatok nového roka je časom na zamyslenie sa nad tým, kde sa nachádzate a ako sa zameriate na svoje ciele do budúcnosti. Keď si dávate predsavzatia týkajúce sa kariéry, zdravia a vzťahov, nezabudnite myslieť aj na svoje financie. Tu je 12 stratégií, ktoré je potrebné zvážiť, keď chcete vykročiť do roku 2022 správnou nohou.

🥳 Finančné novoročné predsavzatia, ktoré môžete dodržať 

Pre každého je dôležité, aby si na Nový rok zresetoval svoje osobné financie a svoje ciele. Dali ste si vlani na nový rok nejaké predsavzatia týkajúce sa vašich osobných financií? Ak áno, ako sa vám darilo? Dosiahli ste svoje ciele alebo vaše očakávanie sa nenaplnili? Zatiaľ čo dni pred Silvestrom sú často strávené úvahami o uplynulom roku, nasledujúce dni by ste mali stráviť úvahami o novom roku, prehodnotením vášho finančného stavu za minulý rok a potom hľadaním spôsobov ako sa zlepšiť a akým spôsobom sa vedia vaše očakávania, predsavzatia naplniť.

Dobrou správou o novoročných predsavzatiach je, že každý rok dostanete novú šancu, šancu aby ste priali, stanovili iné ciele. Tu je niekoľko finančných zmien, ktoré by ste sa mali zvážiť urobiť v nasledujúcom roku.

1. Novoročné predsavzatia sa často porušujú, no tie finančné sa snažte dodržať 💰

Na začiatok roka si urobte finančnú kontrolu. Splatenie dlhov, prispievanie na váš dôchodkový plán a vytváranie rozpočtu, ktorý si môžete ponechať, to všetko vám môže pomôcť vykročiť do nového roka s lepším finančným zdravím. Výška vášho dôchodku závisí od počtu rokov dôchodkového poistenia a od výšky vášho príjmu. Čím vyšší príjem, tým vyššie odvody a vyšší dôchodok. Vypočítajte si aj sami prostredníctvom našej online dôchodkovej kalkulačky zverejnenej na webovej stránke či priamo v našej monilnej aplikácii Financie.online. Taktiež sa môžete spoľahnúť na našich finančných expertov, ktorí vám radi poradia, konzultujú s vami o vašej finančnej situácii.

2. Zvážte svoju situáciu 🪙

Keď viete, kde ste, môžete si naplánovať cestu tam, kde chcete byť alebo kde by ste sa chceli vidieť v budúcnosti. Stanovte si finančné ciele na nasledujúci rok, päť rokov a desať rokov a zapíšte si ich tak, aby boli jasne definované a ľahko sa na nich odkazovalo počas celého roka. Tento zoznam môže slúžiť ako základ pre výber stratégií, ktoré dávajú zmysel pre vaše osobné plánovanie na rok 2022.

3. Vytvorte alebo rozšírte svoj núdzový fond 💳

Ľudia, ktorí mali veľké a nepredvídané výdavky, vám pravdepodobne môžu povedať jednu z dvoch vecí: akí boli šťastní, že majú núdzový fond, alebo aké ťažké bolo nájsť peniaze, ktoré zrazu potrebovali. Rovnako ako pri väčšine problémov súvisiacich s financiami je predbežné plánovanie kľúčovým faktorom úspešného prekonania búrok, ktorým určite všetci v živote budeme čeliť.

Núdzový fond vám umožní žiť niekoľko mesiacov, ak prídete o prácu alebo ak príde niečo neočakávané. Mnoho bánk a finančných expertov navrhuje, aby ste si vo svojom núdzovom fonde ušetrili mzdu od troch do šiestich mesiacov. Týmto spôsobom, ak stratíte prácu, budete mať dostatok peňazí na to, aby ste si vystačili na niekoľko mesiacov, kým si nenájdete náhradnú prácu. V závislosti od vašich preferencií a úrovne príjmu sa však suma môže líšiť. 

4. Začnite výpočtom svojich životných nákladov 💸

Spočítajte si, koľko mesačne miniete na hypotéku alebo nájomné, účty za energie, potraviny a výdavky na vozidlo. Stanovenie plánu a jeho dodržiavanie je najistejším spôsobom, ako dosiahnuť väčšinu cieľov. Otvorte si účet, ku ktorému nie je možné pristupovať s vašou debetnou kartou, ako je napríklad iba online účet elektronického sporenia. 

Keď máte na tomto likvidnom účte nasporenú dostatočne veľkú sumu, môžete si previesť nejaké peniaze na krátkodobé dlhopisy alebo na sporiaci účet s vysokým výnosom, odkiaľ sa k nim v prípade núdze stále dostanete pomerne jednoducho. Cez našu stránku si viete rýchlo overiť ponúk aktuálnych sporiacich účtov, aké úroky momentálne banky ponúkajú a aký bude zisk, alebo si ľahko vypočítať cez našu sporiacu kalkulačku výsledný zisk nasporenej sumy pri pravidelných vkladoch. Stačí ak zadáte sumu, ktorú plánujete vkladať a dobu. Uistite sa aj sami a začnite sporiť ešte dnes. Pomocou našej aplikácie, ktorá je dostupná pre Android aj IOS zariadenia, budete mať stále prehľad o vašom finančnom stave.

5. Ako si nasporiť nejaké peniaze? 🤑

Je čas urobiť nejaké finančné rozhodnutia. Začiatok nového roka je dobrou príležitosťou upraviť staré, zlé zvyky a nahradiť ich takými, ktoré pomôže vašej finančnej situácii. 

Vytvorením jednoduchého prístupu k vašim finančným prostriedkom môže byť celkom lákavé. Aby ste dosiahli svoje ciele, nezabudnite previesť sumy určené na sporenie z vášho bežného účtu na samostatný sporiaci alebo investičný účet, alebo ešte lepšie, nechajte si určitú sumu z výplaty automaticky vložiť na sporenie. Tým budete mať prehľad, koľko máte nasporených a bude to pre vás menej lákavé míňať peniaze, ktoré sa vám podarilo odložiť.

6. Vytvorte si plán na splatenie dlhov a zamerajte sa na vaše dlhy a úvery 💶

Nájdite si teraz pár minút a stanovte si nové ciele úspor na Nový rok vrátane toho, koľko by ste chceli pridať do svojho prasiatka, do vzdelávacieho fondu vašich detí alebo do zálohy na dom. Mali by ste tiež obnoviť, koľko plánujete zaplatiť za svoje osobné pôžičky, dlhy a hypotekárne účty na bývanie.

Zvážte, či každý mesiac zaplatíte nejakú dodatočnú istinu na splátku hypotéky. Ak si však musíte vybrať medzi pridaním do svojho dôchodkového hniezda a doplatkom za hypotéku, porozprávajte sa so svojím finančným poradcom, aby ste zistili, ktorá možnosť je pre vás vhodnejšia.

7. Vytvorte alebo aktualizujte svoj mesačný rozpočet 💼

Ako si vhodne rozvrhnúť financie, aby ste ušetrili? Skúste pravidlo 50 – 20 – 30. Rozpočtové pravidlo 50-20-30 je jednoduchá šablóna navrhnutá tak, aby pomohla ľuďom ľahšie dosiahnuť ich finančné ciele. 

Nepotrebujete komplikované tabuľky a ani nemusíte byť finančným odborníkom na to, aby ste pochopili, koľko peňazí vlastne môžete utratiť. Stačí, ak sa budete riadiť pravidlom 50 – 20 – 30, ktoré vám môže pomôcť vytvoriť si rozpočet pomocou troch výdavkových kategórií:

• 50 % vášho príjmu by malo ísť na životné náklady a základné náležitosti. V tom je zahrnuté nájomné, náklady na energie, a tiež veci ako potraviny alebo doprava.
• 20 % vášho príjmu by malo ísť na finančné zámery, čo znamená úspory, investície a platby na zníženie dlhu (ako napríklad v prípade dlhov na kreditnej karte).
• 30 % vášho príjmu by ste mali použiť na flexibilné výdavky. To zahŕňa všetko, čo si kúpite, pretože to chcete, no nevyhnutne to nepotrebujete (ako peniaze utratené na filmy a cestovanie).

Zistite, čo sa aktuálne deje s vašimi financiami. Najskôr sa pozrite na svoje výplatné pásky, aby ste presne vedeli určiť, koľko peňazí mesačne zarobíte a prinesiete do domácnosti. To je váš príjem, ktorý si rozdelíte podľa pravidla 50 – 20 – 30.

Následne sledujte svoje výdavky. Áno, to znamená vedieť o každom jednom cente, od veľkých vecí ako je nájomné po kávu, ktorú si kúpite cestou do práce. Potom rozdeľte svoje výdavky do troch kategórií: základy, finančné zámery a flexibilné výdavky. Uistite sa, že všetko spadá do parametrov pravidla 50 – 20 – 30. Ak prekročíte svoj limit na vec, ktorú nepotrebujete, no chcete, tak je správny čas na to, aby ste znížili náklady a viac šetrili.

Pravidlo 50 – 20 – 30 vám ponúka i určitú flexibilitu. Môžete si ho prispôsobiť malou zmenu v percentách, ak by to vo vašom prípade fungovalo lepšie. Rozpočet je základom vašej finančnej stratégie. Aj keď sú výdavky každého iné, pravidlo 50-30-20 môže slúžiť ako užitočný rámec. Navrhuje prideliť 50 percent svojho rozpočtu potrebám, 30 percent želaniam a 20 percent úsporám a investíciám.

Keď budete prechádzať týmto cvičením na nový rok, vezmite do úvahy všetky zmeny v platoch alebo výhodách, neočakávané hotovostné výdavky a zvýšenie cien za veci, na ktoré pravidelne míňate. A nezabudnite zahrnúť všetky očakávané „jednorazové“ náklady, ktoré sa môžu vyskytnúť, ako sú svadobné dary alebo nákup nového auta.

8. Šetrite si na dôchodok 👴🏻

Aj keď sa zdá, že odchod do dôchodku je ďaleko, predčasné sporenie je kľúčové, pretože akékoľvek úroky a výnosy z investícií sa môžu časom znásobiť. Sledujte svoju časovú os a pomocou online kalkulačky alebo spoluprácou s finančným odborníkom skontrolujte, či úroveň príspevkov do dôchodkového plánu smeruje k vášmu cieľu. 

9. Myslite na svojich blízkych a svoj odkaz 👪

Sviatky sú časom, kedy sa treba sústrediť na rodinu. Či už sa tento rok stretnete osobne alebo nie, kontaktujte svojich blízkych, aby ste boli na rovnakej vlne, pokiaľ ide o rodinné financie a budúcnosť. Zabezpečte, aby boli zabezpečené vytvorením alebo aktualizáciou dokumentov o plánovaní nehnuteľností, ako je závet alebo splnomocnenie. Potom identifikujte a vyzbrojte svojho núdzového manažéra – dôveryhodného priateľa, člena rodiny alebo profesionála, ktorý má prístup k vašim kľúčovým dokumentom, účtom a heslám pre prípad, že by ste zrazu nemohli spravovať svoje záležitosti.

10. Uprednostňujte svoje blaho 🤗

Posledné dva roky bolo potrebné zvládnuť veľa – osobne, profesionálne, finančne, fyzicky aj psychicky. Dajte si uznanie za to, kde ste na svojej ceste, a ponechajte si priestor na starostlivosť o seba. Či už ide o začatie meditačnej rutiny alebo stiahnutie aplikácie na rozpočet – každý malý krok sa zráta. 

Využite túto príležitosť a jednoducho a jasne zopakujte svoje finančné predsavzatia na Nový rok. Buďte opatrní pri stanovovaní príliš veľa alebo nereálnych finančných cieľov. V opačnom prípade možno nebudete môcť splniť žiadnu z nich.

11. Možno je dobré viesť si kontrolný zoznam 📝

Aby ste mali prehľad o tom, ako sa vám darí počas celého roka, aby ste mohli vykonať potrebné úpravy. Ak máte finančného poradcu, zvážte stretnutie s ním, aby ste si preverili ciele a zámery, ktoré ste si stanovili. Taktiež vám ponúkame bezplatnú konzultáciu s našimi finančnými expertmi, ktorú môžete využiť a poradiť sa s nimi ohľadom vašich plánov do budúcna a tým sa uistiť, že vaše finančné plány budú v dobrých rukách.

12. Stanovte si svoje ciele ✔️

Pýtate sa, koľko peňazí si môžem odkladať každý mesiac? To závisí od vašich individuálnych okolností. Keď si spočítate, koľko máte a skontrolujete svoje míňacie návyky a dlhy, malo by byť jasnejšie, koľko si môžete rozumne vyčleniť.

Niektoré výdavky, ako napríklad hypotéka a energie, neumožňujú voľný priestor, ale môže existovať priestor na zníženie nákladov na ostatných a pridelenie týchto peňazí inde. Vo všeobecnosti finanční experti odporúčajú odkladať si každý mesiac aspoň 20 % svojho príjmu.

⚠️ Ako dodržiavate vaše finančné rozhodnutia?

Kľúčom je stanoviť si realistické ciele a pripomenúť si, prečo ste sa rozhodli, keď ste v pokušení to vzdať. Prevod peňazí z vášho bežného účtu na určený samostatný sporiaci alebo investičný účet, ktorý nie je ľahko dostupný, alebo keď sa časť vašej výplaty automaticky ukladá na sporiaci účet, môže tiež pomôcť odstrániť akékoľvek pokušenia.